保單借款紓解學費壓力 壽險業者提醒3重點

暑假將結束,面對9月開學季,不少父母還在為籌措孩子的學雜費煩惱。壽險業者表示,可利用保單借款紓解短期緊急資金周轉,不過需要注意保單需累積價值準備金、借款利息的計算方式及償還辦法等重點。

壽險業者表示,相較於銀行信用貸款及信用卡借款,除了利率較低約在2%至4%左右外,保單借款還有多項優點,包括免保證人、免手續費、免開辦費、快速撥款、隨借隨還等。不過,每家壽險公司申貸辦法不同,且想要利用保單借款來紓解開學經濟壓力,應先了解3大重點,避免損害自身權益。

首先,不是每張保單都可以申請保單借款,元大人壽表示,保單必須累積有保單價值準備金(帳戶價值)才可以辦理保單借款;簡單來看,只要保單正本後面有保價金,同時也有減額繳清表、解約金表,就能向保險公司辦理保單貸款。

再者,保戶要注意保單借款利息的計算方式及償還辦法,以避免繳了多年的保單保障失效。元大人壽提醒,通常申請保單借款,保險公司不會收取手續費或開辦費,不過有的保險公司會設定優惠期間或開始孳生利息期限,如果保戶至保單週年日經通知仍未清償利息,則未繳的利息就會計入本金中以複利計算;如此一來,借款的利息就會增加。

第三,申請保單借款後還有未還款的金額,若發生保險事故,理賠金額將扣除借款本息,剩下的金額再給付給受益人,屆時保障恐出現缺口。此外,若不按時繳本息,申請保單理賠時,會先扣除借款後,才會給付剩餘款,且本金加上利息超過剩餘保價金時,保單可能就會停效。南山人壽也建議,若保單逾應繳費日達28天未繳付保費者,建議先繳保費後再辦理借款,或於借款額度中扣除應繳而未繳的保費,確保保單的效力。

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