〈年終獎金理財法〉拿到年終獎金怎麼花 專家建議資金三分法

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接近企業發放年終獎金的旺季,上班族拿到年終獎金該如何運用,專家建議,上班族拿到年終獎金後,可以透過資金三分法,即將獎金分為三等分,分別拿來償還利率較高的負債、預留繳稅等彈性運用,以及拿來作中長期的投資規劃。

摩根投信副總經理姜愛苓表示,不管年終獎金領到多少,都應該好好將這筆錢,拿來作最適當的規劃,其中「資金三分法」是較保險的做法,也就是在扣除支應年關必要的花費後,把資金分成三等分,第一份拿來償還利率較高的負債,第二份預留下來做為繳稅等彈性運用,第三份則可拿來作中長期投資。

姜愛苓表示,民眾在使用年終獎金前,應該詳細列出過年以及必要開銷的支出,包括交通費、紅包費、保險費、信用卡費、及 5 月要繳的所得稅款等,先將年終獎金扣除上述開支後,若還有餘額,就可以考慮來做中長期投資。

至於投資方式上,根據人力銀行調查,國內曾經有投資理財行動的上班族中,超過半數選擇基金做投資理財工具,姜愛苓表示,若上班族只想買一檔基金,建議可以選擇股債兼具的多重資產基金,原因在於今年部分資產估值偏高,市場恐再添波動,透過多元布局除了可分散風險,同時也可以多方面參與全球投資機會。

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