黑天鵝放飛,退休理財「保護傘分散法則」趨吉避凶

近期中美貿易戰議題讓金融市場急漲又大跌輪番交替,投資人的資產與心情都大洗三溫暖,對於退休理財族而言,層出不窮的風險黑天鵝讓退休族如驚弓之鳥。
投信法人表示若想有效對抗市況巨獸,建議投資人可掌握「保護傘分散法則」,如此一來,無論市場如何變化,都能跟漲抗跌、趨吉避凶。

群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧指出,目前中美貿易戰前景未明,形成金融市場的不確定因素,但全球央行降息風又起,短線有利於股債資產之表現,顯示市況處於陰天,此時應該為資產撐開進可攻退可守的睛雨兩用傘,配置上可以穩健型產品為核心,至於衛星配置可參考投資人自身的風險承受度,風險承受度較低就以保守型產品為衛星,進一步增強資產防禦性,若風險承受度較高,則應以積極型產品為衛星,適時掌握市場反轉契機。
林宗慧強調,再以退休理財角度來看,對大部份投資人而言是一場長期耐力賽,途中都會面臨景氣更迭、市場波動起伏的挑戰,因此資產配置和風險控管更顯重要,而結合目標風險策略的組合基金便能同時滿足上述兩個條件,在既有的風險承擔水準下,可靈活調整投資組合內容,以達到進可攻、退可守的投資效果。
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