全球知名境外基金管理公司富達，在高雄成立分公司於6月27日盛大開幕；而根據富達特別為台灣進行的富達台灣退休準備指數的調查中發現，南部地區的民眾只有15%做好退休準備；加上南部地區民眾薪資水準、紅利或年終獎金與流動資產較北部地區民眾偏低，大多數人對於退休這件事，抱持高度憂慮。

透過這項研究，富達證券發現南部民眾退休理財上的需求，新成立的高雄分公司適足以提供投資人教育以及理財協助，將富達在全球專家團隊的專業投資判斷、產品規劃以及國際級理財服務，傳遞給南台灣民眾，協助南台灣民眾退休理財，邁向富達人生。

富達證券日前公布富達台灣退休準備指數(Fidelity Retirement Readiness Index)為42.8%，以經濟合作發展組織（OECD）所建議民眾因應退休生活應達到退休前70%的所得替代率作為目標退休準備來對照，台灣民眾對於退休準備不僅低於目標替代率，同時富達調查更進一步發現，只有27%的民眾所得替代率超過70%，而50%的民眾所得替代率則在42.8 %以下，由此看出台灣人的退休準備明顯不足。

除了台灣之外，富達退休機構(Fidelity Retirement Institute)已經在亞洲以及歐美等其他六個國家與地區，公布了退休指數，包括美國（58%）、加拿大（57%）、英國（50%）、德國（56%）、日本（47%）、香港（43%），而亞洲地區的退休準備明顯較歐美地區不足。富達指出，這些歐美先進國家實施退休金制度多年，民眾在退休前都還得自行準備一筆退休金，以確保自己退休後的生活品質與金錢自由，更何況退休準備較低的台灣，更應該積極提早規劃。

富達退休準備指數瞭解一個經濟體中的民眾退休準備是否足夠
為瞭解各國退休制度以及民眾退休態樣，富達退休研究機構專門研究各經濟體的人口結構發展與退休趨勢，而該機構所發展的富達退休準備指數是用來瞭解一個經濟體中的民眾退休準備是否足夠。富達退休準備指數主要是透過收集樣本的「個人所得替代率(Replacement Ratio)」然後取其中位數（median）而得。而所謂的個人替代率則是「預計退休期間的月收入」除以「預計退休當日之前的月收入」。為求全面瞭解台灣民眾的退休準備狀況，富達今年一月8日至29日委託委託尼爾森（Nielson）公司針對全台30-55歲、不包含軍公教人員的全職員工，進行電話訪問，有效樣本為978份。這份尼爾森的調查提供富達編制台灣退休指數很重要的基礎資料收集的工作，包括個人所得替代率的收集，加上富達退休研究機構一系列研究指標與參數分析，綜合得到台灣退休準備指數為42.8%。

45%民眾退休收入來源要靠兼差；只有16%民眾表示準備好了退休
針對退休儲蓄準備以及理財工具方面，調查發現，受到收入漸趨穩定以及對未來不確定等因素，民眾平均從32歲起開始存退休金，平均每月定存NT$7,630元，投資其他理財商品約NT$7,964元，目前為退休所準備的儲蓄金額約有新台幣145萬。有52%的受訪民眾表示考慮投資基金來作為退休理財商品，但實際上卻只有32%的民眾選擇了基金作為退休理財工具。調查還指出，民眾一般希望在57歲時退休，但會因為個人健康因素、退休金存夠了以及裁員等工作不穩定的因素，而影響退休年齡。以78歲的平均餘命來看退休後還有約20年的生活來看，除了靠退休前的儲蓄之外，有45%的民眾表示要靠兼差作為退休後的收入來源。問及是否準備好了退休只有16%的民眾回答準備好了。

南部居民屬於「愛拼才會贏」型，月薪、流動資產退休準備都偏低
不同地理區域的民眾，退休準備也有差異。調查指出，北部、男性、年輕人有較高的退休準備，退休準備率約為69%。相形之下，南部地區民眾卻屬於一群對退休抱持高度期待卻又準備不足的民眾。從尼爾森的集群分析（cluster analysis）（所謂集群分析是將相近的現象歸類，以便將相似的特徵歸類後，找出其存在的規律性）發現，南部地區民眾多屬「愛拼才會贏」型這群人平均月薪不到四萬塊，流動資產也只有約NT$108萬元。這群南部民眾也普遍對退休生活感到擔憂，有高達85%的人回答沒有準備好。

富達呼籲重視退休五大風險
面對退休理財規劃時，有五大風險必須重視：第一是長壽風險，因為平均餘命不斷延長，每個人都有很大機會活超過平均餘命；第二為通膨風險，估算退休金必須考量通膨，而通膨這因素現正發酵中；第三資產分配錯誤的風險，如果資產過度集中在同一種工具，資產縮水的風險將大幅提昇；第四為過度提領風險，退休之後，往往初期提領退休金的比例過高，之後因為投資報酬率下降，而讓退休後生活水準逐漸降低；第五為健康醫療支出風險，健康因素會影響個人的財務規劃。

富達退休方案-- 瞭解自己的投資屬性(Investor Profiling Tool, IPT)，量身訂做基金投資商品，正確資產配置，定期定額鎖定時間複利效果
在瞭解退休理財規劃的風險後，投資人宜及早進行退休理財規劃，拉高退休準備，作為因應。富達建議，透過富達研發的線上投資溝通工具IPT（Investor Profiling Tool），診斷自己投資風險屬性。它以年齡、參與投資的時間等變數，瞭解個人的財力，衡量個人的風險承受度，擬定投資目標。適合從事退休理財的工具有很多，包括：單一產品、基金組合（Fund Combo）以及目標基金（Target Fund）。其中，富達的目標基金（Target Fund）是一種隨時間動態微調資產配置的基金；此外，可為投資人量身訂做適合的基金組合，來協助投資人進行退休理財，也可以利用定期定額發揮風險分散、以及時間複利的效果，讓投資人擁有一個相對比較穩定的退休生活。

分享全球視野在地智慧—富達證券高雄分公司6月27日盛大開幕
憑藉著富達全球資源挹注，專業退休研究，富達正傾聽著投資人的退休需求，努力協助投資人達到目標，是富達一直以來對台灣投資人的許諾與行動。這次富達大規模地進行全台民眾退休準備調查，看到了全台民眾退休準備的不足，更細膩地發現南北地區民眾對於退休準備的差異。富達證券高雄分公司於6月27日盛大開幕，不僅象徵在地業務擴展，更象徵富達將資產管理的全球洞察，向在地深化，讓富達的金融資產管理專業，與更多民眾直接分享，為民眾守護退休大未來。