勞保失能 一定要六個月才能認定？
景美高太太問
我先生今（二○一六）年三月初下班途中發生大車禍，頭部遭到嚴重撞擊，造成全身癱瘓，生活起居都要人照顧。先生參加勞保二十八年，又是下班途中發生事故，於是上（七）個月我們就提出勞保職災給付申請，沒想到勞保局卻說必須要治療滿六個月才得以請領，而且因為先生是酒後駕車，不能請領職災給付。此外，承辦人員還告訴我，如果未來先生確定已終身無法工作，我們還要決定失能給付是要一次請領或按月領年金。
請問，為什麼一定要等六個月？違規駕車與勞保職災給付有關嗎？另外，失能給付一次領或按月領哪個有利？我先生今年六十歲，我五十八歲，我們原本打算年底一起退休，好請領勞保老年年金，如果先生領了失能給付，還可以再請領勞保老年年金嗎？
中心顧問答
本來上、下班途中發生車禍所導致的傷害，會被認定為職業傷害，可請領比普通事故傷害更高標準的勞保給付，不過，「勞工保險被保險人因執行職務而致傷病審查準則」訂有除外規定，只要是因為該除外事項所導致的傷害，就不得視為職業傷害，其中，無照駕車、行駛高速公路路肩、闖越鐵路平交道、經有燈光號誌管制的交岔路口違規闖紅燈、酒精濃度超過規定標準、吸食毒品、迷幻藥或管制藥品駕駛車輛等。不過，雖然不能被視為職業傷害，還是可以請領普通事故給付。
要治療一定期間 才可認定失能
至於治療六個月以上的規定，是因為勞保的失能給付，必須在被保險人治療終止，症狀穩定後才能認定，而不同失能種類（目前分為十二大類）所需要的合理治療期間都不同，因此，主管機關便針對各失能種類分別規定需要的治療期間（詳附表）。譬如，精神方面的失能必須治療二年以上、皮膚或臉部醜型的失能必須治療一年以上、神經失能則要六個月以上。也就是說，被保險人必須經過規定的治療期間，才能請醫師開具失能診斷證明書，再向勞保局提出給付申請。
失能給付 分為一次金與年金
目前勞保失能的項目，是以身體失能部位區分為十二個種類、二百二十一個項目、十五個等級。如果符合給付標準附表所訂失能狀態列有「終身無工作能力」者，或「失能程度符合第一～七等級，並經個別化專業評估工作能力減損達七○％以上，且無法返回職場者」，給付失能年金；未達「終身無工作能力」的給付項目者，核發失能一次金。但符合請領失能年金者，若於二○○九年之前有勞保年資，也可選擇一次請領失能給付。
失能年金是依被保險人保險年資計算，每滿一年，發給平均月投保薪資的一．五五％（即平均月投保薪資×年資×1.55％ ），金額不足四千元按四千元發給。如果請領失能年金給付者，同時有符合規定條件的配偶或子女時，每一人加發二十五％的眷屬補助。
勞保失能給付如何計算？
高先生下班途中因酒駕導致癱瘓，雖然不能被認定為職業傷害，還是可以請領普通事故給付。除了可申請補償薪資損失的「傷病給付」外，還可申請「失能給付」。由於屬於神經種類的失能，依規定必須要治療六個月以上才能認定，他在三月初發生車禍，至少要到今年九月才能提出申請。
假設高先生被審定為第三等級失能，且失能狀態已符合「終身無工作能力」，那麼他就可以請領失能年金，由於他在二○○九年前就已加入勞保，也有權利改選領一次失能給付。若用四萬元平均月投保薪資來算，以高先生二十八年年資，加上高太太年滿五十八歲（年滿五十五歲，且婚姻關係存續一年以上者）符合眷屬補助條件，因此，高先生每月可領到的失能年金為二萬一千七百元【40,000×1.55％×28×（1＋25％）＝21,700】。如果選擇請領一次金，那麼第三級失能的給付天數是八百四十天，以四萬元計算，一次請領失能給付的金額是一百一十二萬元（40,000×840／30＝1,120,000）。
領失能年金 比領一次給付有利？
由於失能年金不但給付到被保險人終老，萬一領沒幾期就身故的話，家屬還可選擇請領差額金（即一次請領失能給付扣除已領失能年金合計額）或遺屬年金（按失能年金半數發給），對高先生來說，只要請領失能年金的期間超過四年又四個月，所領的年金合計額就超過一次請領的錢，因此除非有特殊考量，否則領失能年金明顯要比領一次給付有利。
老年、遺屬與失能 三大年金僅能擇一請領
最後，如果高先生請領失能年金，未來還能再請領老年給付嗎？
根據「勞工保險條例」第六十五條之三規定，被保險人或其受益人符合請領失能年金、老年年金或遺屬年金給付條件時，應擇一請領失能、老年給付或遺屬津貼。也就是說，如果同時具備請領失能給付及老年給付條件的話，只能擇一請領。
由於失能與老年兩種年金的計算標準相同，都是用年資乘上一．五五％，但因為高先生的失能年金多了二十五％的眷屬補助，因此請領失能年金會比請領老年年金有利。
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我先生今（二○一六）年三月初下班途中發生大車禍，頭部遭到嚴重撞擊，造成全身癱瘓，生活起居都要人照顧。先生參加勞保二十八年，又是下班途中發生事故，於是上（七）個月我們就提出勞保職災給付申請，沒想到勞保局卻說必須要治療滿六個月才得以請領，而且因為先生是酒後駕車，不能請領職災給付。此外，承辦人員還告訴我，如果未來先生確定已終身無法工作，我們還要決定失能給付是要一次請領或按月領年金。
請問，為什麼一定要等六個月？違規駕車與勞保職災給付有關嗎？另外，失能給付一次領或按月領哪個有利？我先生今年六十歲，我五十八歲，我們原本打算年底一起退休，好請領勞保老年年金，如果先生領了失能給付，還可以再請領勞保老年年金嗎？
中心顧問答
本來上、下班途中發生車禍所導致的傷害，會被認定為職業傷害，可請領比普通事故傷害更高標準的勞保給付，不過，「勞工保險被保險人因執行職務而致傷病審查準則」訂有除外規定，只要是因為該除外事項所導致的傷害，就不得視為職業傷害，其中，無照駕車、行駛高速公路路肩、闖越鐵路平交道、經有燈光號誌管制的交岔路口違規闖紅燈、酒精濃度超過規定標準、吸食毒品、迷幻藥或管制藥品駕駛車輛等。不過，雖然不能被視為職業傷害，還是可以請領普通事故給付。
要治療一定期間 才可認定失能
至於治療六個月以上的規定，是因為勞保的失能給付，必須在被保險人治療終止，症狀穩定後才能認定，而不同失能種類（目前分為十二大類）所需要的合理治療期間都不同，因此，主管機關便針對各失能種類分別規定需要的治療期間（詳附表）。譬如，精神方面的失能必須治療二年以上、皮膚或臉部醜型的失能必須治療一年以上、神經失能則要六個月以上。也就是說，被保險人必須經過規定的治療期間，才能請醫師開具失能診斷證明書，再向勞保局提出給付申請。
失能給付 分為一次金與年金
目前勞保失能的項目，是以身體失能部位區分為十二個種類、二百二十一個項目、十五個等級。如果符合給付標準附表所訂失能狀態列有「終身無工作能力」者，或「失能程度符合第一～七等級，並經個別化專業評估工作能力減損達七○％以上，且無法返回職場者」，給付失能年金；未達「終身無工作能力」的給付項目者，核發失能一次金。但符合請領失能年金者，若於二○○九年之前有勞保年資，也可選擇一次請領失能給付。
失能年金是依被保險人保險年資計算，每滿一年，發給平均月投保薪資的一．五五％（即平均月投保薪資×年資×1.55％ ），金額不足四千元按四千元發給。如果請領失能年金給付者，同時有符合規定條件的配偶或子女時，每一人加發二十五％的眷屬補助。
勞保失能給付如何計算？
高先生下班途中因酒駕導致癱瘓，雖然不能被認定為職業傷害，還是可以請領普通事故給付。除了可申請補償薪資損失的「傷病給付」外，還可申請「失能給付」。由於屬於神經種類的失能，依規定必須要治療六個月以上才能認定，他在三月初發生車禍，至少要到今年九月才能提出申請。
假設高先生被審定為第三等級失能，且失能狀態已符合「終身無工作能力」，那麼他就可以請領失能年金，由於他在二○○九年前就已加入勞保，也有權利改選領一次失能給付。若用四萬元平均月投保薪資來算，以高先生二十八年年資，加上高太太年滿五十八歲（年滿五十五歲，且婚姻關係存續一年以上者）符合眷屬補助條件，因此，高先生每月可領到的失能年金為二萬一千七百元【40,000×1.55％×28×（1＋25％）＝21,700】。如果選擇請領一次金，那麼第三級失能的給付天數是八百四十天，以四萬元計算，一次請領失能給付的金額是一百一十二萬元（40,000×840／30＝1,120,000）。
領失能年金 比領一次給付有利？
由於失能年金不但給付到被保險人終老，萬一領沒幾期就身故的話，家屬還可選擇請領差額金（即一次請領失能給付扣除已領失能年金合計額）或遺屬年金（按失能年金半數發給），對高先生來說，只要請領失能年金的期間超過四年又四個月，所領的年金合計額就超過一次請領的錢，因此除非有特殊考量，否則領失能年金明顯要比領一次給付有利。
老年、遺屬與失能 三大年金僅能擇一請領
最後，如果高先生請領失能年金，未來還能再請領老年給付嗎？
根據「勞工保險條例」第六十五條之三規定，被保險人或其受益人符合請領失能年金、老年年金或遺屬年金給付條件時，應擇一請領失能、老年給付或遺屬津貼。也就是說，如果同時具備請領失能給付及老年給付條件的話，只能擇一請領。
由於失能與老年兩種年金的計算標準相同，都是用年資乘上一．五五％，但因為高先生的失能年金多了二十五％的眷屬補助，因此請領失能年金會比請領老年年金有利。
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