【小資族也能有財富管理新幫手】理專小心了！理財機器人旋風襲臺

結合大數據分析、系統監控投資組合，以及彈性化的資訊架構，金融業要掌握IT競爭力，才能在財富管理數位化的競逐中，搶得先機。（圖片來源／iThome）

理財機器人（Robo-advisor）早在國外市場行之有年，主打投資門檻低、隨時隨地都可以理財的特色，看準的就是小資族群一直以來被忽略的理財需求，這樣數位化的財富管理在近年開始大放異彩，而這股機器人理財大軍也在今年開始進攻臺灣！

從新創發跡，理財機器人發展至今累積了不少擁護者。目前發展最成熟的美國市場，境內知名的理財機器人公司就有Betterment、WealthFront、FutureAdvisor等，旗下所管理的資產規模（AUM，Assets Under Management）逐年成長，像是Betterment、WealthFront這兩家巨頭就吸引了美國民眾投入超過百億美元的資產到其中，放手讓新創公司替他們看盤、操盤。

去年安永企業管理諮詢公司（EY）發布一份報告財富管理洞察報告指出，截至2015年，美國理財機器人公司的AUM成長率翻了三倍。彭博（Bloomberg）也在2015年的報導中預測，美國理財機器人的AUM到了2020年，會達到2.2兆美元。安永也預測，屆時，理財機器人的AUM將占全球的5％。

明顯可見，理財機器人的規模正在用驚人的速度茁壯中，而亞太地區將是成長最劇烈的地區，安永的調查報告預估，到了2020年，單是亞洲地區的機器人理財AUM在全球的佔比將從現在的30%，翻倍到60%。也因為前景一片大好，開始有越來越多人嗅到這股蓄勢待發的氣氛，要跳入這片理財機器人的新藍海。

臺灣新創、網銀和老字號金融機構都搶灘頭

臺灣由今年初才創立的王道銀行打頭陣，率先在今年5月初宣布推出「O-BANK機器人理財」的早鳥體驗服務，投資門檻只要1,000元，這也是臺灣第一款理財機器人服務。短短三個月後正式上線時，王道銀行更宣布了平臺月租式付費模式，搭配真人理專，來提供24小時不斷線的理專諮詢，

「理財機器人的出現，就是要解決普羅大眾對理財的需求。」王道銀行個人金融事業執行長宋靖仁這麼說道。而王道銀行靠得是靈活的IT架構，來回應網路世代的快步調，甚至，宋靖仁喊出要每季改版一次，來回映消費者體驗需求。這也是新銀行的速度優勢。

不過，老牌銀行也不遑多讓緊跟在後，積極投入數位轉型的中國信託，隨即在5月底時宣布推出「智動GO」的理財機器人服務。中信更主打老牌銀行的豐富理專經驗，加上累積的百萬筆歷史資料，切入新興的數位理財市場。「中信經營財富管理長達15年，提供投資服務也超過20年，再加上財富管理的專家團隊，結合過去這些經驗來開發出一套新服務。」中信銀行個人金融客群總處長楊淑惠表示。

而中國信託因具備了指定單獨管理運用金錢信託執照，推出了國內第一個可以自動調整投資策略（Auto-Rebalance）的理財機器人服務。最低投資門檻為5,000元，並且根據投資的市值分級收費低於1%的信託管理費。

8月下旬，富邦證券也急起直追，跟工研院、麻省理工學院（MIT）合作推出「富邦理財機器人」，配合定時定額投資ETF的業務，提供客戶投資組合的參考資訊。目前優先瞄準富邦證券的電子交易戶以及想投資理財的小資族群，透過簡單的KYC評估，加上演算法來判定客戶的風險偏好跟承受能力。投資標的以富邦投信所發行的13檔ETF商品為主，選出1~3檔商品進行最佳化的投資建議。投資金額門檻從9月1日起，從3,000元臺幣調降為1,000元。

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