投資四大原則：如何評估風險與規劃資金

此篇文章來自於：投資四大原則：如何評估風險與規劃資金，由信用卡社CreditCards發表。

若要累積資產，除了持續且穩定的收入外，投資也是不可或缺的一環。信用卡社於此文介紹投資必要的 4 個基礎原則，協助新手投資人建立扎實的投資基礎、實現長期財務目標，以及一銀 e-First 智能投資平台如何使用晨星演算法、再平衡機制來評估風險與選擇適宜投資標的。
（最後更新時間：2023/10/01）

投資四大原則

1. 釐清自身投資目的

投資的首要任務是釐清投資目的、並考量風險接受程度。每人按照個性、年齡、財務目標有不同的風險承受能力與預期投報率：有人以「穩定獲利」為主要目標希望穩健累積財富；有人則願意用更高的風險換來更高的報酬。因此開始投資前要問自己是否可接受投資可能帶來的潛在損失。因此，選擇適合的投資工具變得相當重要，舉例來說：穩健型基金或債券因為波動性較低，潛在損失也較低。

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2. 事先規劃資金比例

成功的投資必須得有效且合理分配資金，尤其對於新手投資人，投資者必須判斷投入多少本金，以及留下多少比例的金錢作為日常生活或保險金。因此在存在不確定的利益時，長期投資必須限制所需本金，以避免承受重大風險或超額投資。謹慎規劃資金分配則可通過「631 法則」或「541 法則」來實現：

631 法則

將可支配收入分為「60% 日常開銷用來支付生活必需品和開支、30%用於投資理財如儲蓄、投資和資產增值。最後 10% 為風險備用金、建立應對緊急情況的儲備金。

541 法則
將可支配收入分為「50% 日常開銷如生活費、房貸和其他固定支出、40% 用於投資、10% 用於風險備用金」

兩者的差異主要在於投資比例的多寡，但按照上述兩種法則分配資金有助於確保在「日常開銷、投資理財和風險管理」間取得平衡。不僅能夠保持生活的穩定，還能夠充分利用閒置資金投資於金融商品

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3. 透過分散投資資產降低風險

因為意外可能發生。所以作為投資人應懂得「別把蛋放在同個簍子內」來分散風險，避免整體投資組合被「單一種資產」的虧損過度影響－－這裡不僅單指放到不同股票，而是投資到不同的資產類別，例如：