金管會不動產專案金檢 抓到銀行違反央行信用管制

金管會去年底對20家金融機構啟動第二波不動產專案金檢,抓到有銀行違反央行信用管制規定,包含另借週轉金以規避核貸成數上限、違反對法人不得有寬限期、沒動工要保留1成動工款等規定。

房價直直漲,金管會自2021年底至今年3月底對10家銀行、7家信合社、3家票券金融公司啟動第二波不動產專案金檢,除了再抓到2大炒房團共24戶向銀行融資新台幣1.45億元炒北區套房,更明確抓到有銀行違反央行信用管制及金管會不動產授信監理規定。

其中,有2家金融機構違反法人不得有寬限期規定,仍承作短期擔保放款;4家金融機構違反核貸成數控管規定,放行借戶透過關係人借週轉金;另有2家金融機構在建商沒動工下,沒依規定保留1成動工款。

有1家金融機構沒有在1年調整期內收回新、舊貸規定差額;有2家金融機構違反銀行法第72條之2的不動產限額控管規定;4家金融機構有風險權數計提不足等問題。

金管會檢查局副局長張子敏直言,比較嚴重的缺失發生在銀行,例如放行炒房團融資就顯示銀行對申貸控管機制不夠嚴謹,「內控做不好,什麼事都會發生」,金管會將要求銀行風險控管機制和授信5P原則一定要落實把關。

金管會此次抓到一家中型民營銀行放行2大炒房團融資炒房,該家銀行先前也放行過江媽媽零元炒房團20戶共融資近3億元,由於已多次放行炒房團融資炒房,顯示銀行內控機制不夠嚴謹,市場預期該家銀行後續恐難逃金管會罰則。

金管會指出,此次金檢抓到金融機構另有4項缺失,第一,借戶短期內頻繁買賣房地產,在同一銀行申貸,銀行沒確實查明實際購屋用途,仍以自住條件核准高成數貸款,不利防範投資客炒房。

第二,銀行沒有徵取土地興建計畫,卻核准長年期購地貸款,或借戶沒有如期取得建照動工,仍依原條件展延,不利防範建商養地及囤地。

第三,辦理餘屋貸款方面,有建商一再展延、沒有推案銷售,金融機構卻沒有確實瞭解久未銷售及去化緩慢原因,持續依原貸款期限及條件展延,不利防範建商囤屋。

第四,對沒有依計畫興建廠房者一再展延,金融機構沒有依原批覆條件控管,不利防範工業區土地炒作。

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