鼓勵保單借貸再追加保額 大誠保經遭罰120萬

大誠保險經紀人公司因對業務員不當鼓勵保戶以保單借貸、再追加原保單保費行為,欠缺內稽內控機制,對員工以自製文宣招攬生意,也未能有效管理,遭金管會裁罰新台幣120萬元並限期改正。

金管會官員表示,日前接獲民眾檢舉,有大誠保經業務員向其宣傳,可用手中變額年金險保單辦理貸款,等貸到錢,又再投入同一份保單,增加投保金額,不斷循環,以槓桿操作方式獲利;經過調查,確實發現有8名業務員,在公司不知情狀況下,自製文宣以此種方式招攬業務。

金管會官員指出,清查在2019年1到10月間,這8名保險員經手保單中,有81張同款保單有辦理借貸情形,總次數高達296次,換算一張保單平均借款3次以上;其中有一張借款高達11次,大開投資槓桿。

金管會認定,此種行為違反保險法相關法規,存在兩大缺失。首先,公司內稽內控、法遵制度都未能發現此種招攬情形,未能採取適當政策或程序控制風險,顯然缺乏相關內控監督機制;其次,公司對於業務員所使用的招攬文宣,也欠缺管理缺失,因此裁罰120萬元,並限期1個月內改正。

金管會官員說明,站在監管單位立場,並不鼓勵業務員這樣的招攬行為,保單帳戶價值會隨著市場波動,在保單借款利息一定要支付的前提下,從事槓桿操作,隨市場波動,風險很有可能擴大;因此除裁罰外,也要求大誠保經自行對業務員進行懲處。

金管會官員補充,統計從今年至今,包含大誠保經已有7家壽險公司、7家銀行及1家保經公司,因沒有控管保戶借款再投保而遭罰,合計裁罰2400萬元;其中,法國巴黎人壽累計被開罰兩次,合計裁罰660萬元。不過,以保單借貸再重新投入增加原保單保費的方式,為近年首見。

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