魏寶生：AI正重塑保險業　未來發展聚焦5大趨勢

新光人壽董事長魏寶生今天表示，人工智慧（AI）正重塑保險業的客戶需求、保險商品及營運模式，使保險業轉變為風險發生前的陪伴者；他預期，個人化商品、保險生態圈、場景式銷售、ESG永續經營、健康管理及照顧服務將成為未來5大發展趨勢。

魏寶生今天上午出席台灣保險發展論壇，以「AI崛起下的保險商品發展趨勢」為題發表專題演講。

魏寶生表示，近年各界談論AI，多聚焦於可以做多少工作、省下多少時間，不過對保險業而言有更重要的課題，就是透過AI更早發現風險、深入理解客戶，使保險業從風險發生後的補償者，轉變為風險發生前的陪伴者。

魏寶生指出，AI正從客戶需求、保險商品、營運模式等3個面向重塑保險業。例如客戶期待更個人化、貼近需求的體驗，保險商品也會有更精準的風險定價，也就是業界關注的外溢保單，如透過就醫資料了解被保險人的身體狀況等。

在實際作為上，魏寶生說明，新光人壽在資訊部門、前端業務單位、核保理賠、法規等面向運用AI，未來一定要有一個人，可能是總經理或數位長，負責分配預算、避免各自為政。

他舉例，前端業務單位與客戶交流，必須學習很多事情，包括考照、法規、特殊客訴型態等，均可透過AIAgent（人工智慧代理）幫助業務員了解更多事務。

魏寶生提到，除了壽險之外，產險業也利用AI創造各種可能性，例如最早在車險領域便透過研究駕駛人行為預測可能的風險；近期業界關心寵物險損失率非常高，也有產險公司設計「只有寵物在車裡才能理賠」的商品，藉此專注特定風險。

面對虛擬資產服務法已完成立法，魏寶生補充，產險公司必須了解虛擬世界的風險型態，以及如何預測相關風險及損失，或許可以更進一步深耕AI相關技術。

魏寶生說，AI正重新定義保險產業價值鏈，過去客戶、需求分析、商品設計、核保、服務、理賠、續保、健康管理等8個階段已不再只是「單行道」，而是不斷迴圈的人生旅途。例如他自己就買了兩張外溢保單，希望未來退休後可支應生活所需。

他指出，AI也在加速保險個人化的未來，從標準化、一次性銷售保單轉變為重視個人化，且必須顧慮到持續陪伴的風險管理服務。同時，個人化商品、保險生態圈、場景式銷售、ESG永續經營、健康管理及照顧服務將成為未來保險商品發展5大趨勢。

魏寶生談及，每次看到天災人禍時，他都會想到保險；他認為，AI不是要讓保險變得「沒有用」，而是讓保險「更懂人」，期盼保險的功能及價值能夠因為AI的介入，變得更有意義。