選對美元保單 國泰推退休與資產傳承需求

【記者郭襄陽台北報導】近期在新冠肺炎疫情衝擊下,連帶影響全球經濟情勢,那麼處於低利率時代,我們又該如何因應呢?在當前波動的市場環境下,保險仍為較穩健的資產規劃選擇,而美元作為國際強勢貨幣,資產累積效果亦較新臺幣佳,若能適當配置美元保單,應能有效提升資產運用的效益。

一般而言,保險給付在用途上大概可分做自用或留給家人,而國泰人壽近期推出「國泰人壽美利101利率變動型美元終身壽險(定期給付型)」與「國泰人壽樂美年年美元終身保險」兩款美元保單,即可滿足這樣的需求。

臺灣即將跟進日本腳步邁入「超高齡社會」,根據財團法人保險事業發展中心統計資料,到2018年底國人每人平均約有2.5張壽險保單,然壽險死亡給付平均保額僅約56萬元,在面臨少子化及高齡化的雙重壓力下,一旦家庭成員發生保險事故,恐衝擊家庭經濟及遺族生活,故國泰人壽為補足國人保障缺口,推出「國泰人壽美利101利率變動型美元終身壽險(定期給付型)」,全期給付總保險金額1倍的身故保障,且具增值回饋分享金機制,客戶有機會再提升保障額度,搭配分期定期給付約定,達到資產傳承與遺族照顧之目的。以30歲男性投保,保險金額10萬美元為例,年繳保險費6,970美元(含1%保費折減),第6保險單年度起身故保障約為總繳保險費的2倍;若增值回饋分享金選擇”增購保額”,保障還可能逐年遞增唷!

此外,為協助保戶提早規劃退休生活,避免老年面臨資金短缺的問題,國泰人壽針對青壯年族群推出「國泰人壽樂美年年美元終身保險」,每年提供生存保險金,以利保戶靈活運用,並考量該族群正值負擔家計重任的階段,故繳費期滿後享有至少1倍保險金額的身故保障,同時滿足保戶資產配置與保障需求。

以30歲男性投保「國泰人壽樂美年年美元終身保險」6年期,保險金額2萬美元為例,每年實繳保險費3,287美元(含1%保費折減),在繳費期間內每年皆可領取年繳應繳保險費2.15%的生存保險金,相當於每年再折減2.15%的保險費,而繳費期滿後每年皆可領取年繳應繳保險費13.30%的生存保險金(約442美元),且越早規劃、年紀越輕投保,越有可能所領取的生存保險金就越多唷!

世代在轉,理財觀念也要跟著轉,建議以自身需求為首要出發點提早規劃投保,在面臨通膨、低利率的情況下,長期配置資產累積效果較佳的美元保單,不僅能補強保險保障,亦有助於退休生活規劃,在人生旅途中,讓保險作為客戶強力的經濟後盾!2020/5/27
  • 新聞關鍵字: 新冠肺炎

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