北市房貸負擔是全台平均近2倍

【記者柯安聰台北報導】因應不斷飆升的通貨膨脹壓力,美國聯準會(Fed)在上個月17日宣布升息1碼,甚至暗示為防止通膨繼續惡化,今年可能將再升息6次。隨後台灣央行為抑制國內通膨預期心理,睽違逾10年首次升息,跟進1碼,終結利率連7凍,讓重貼現率回到疫情前1.375%的水準。

永慶房產集團研展中心副理陳金萍認為,近年房價持續向上攀升,但薪資卻未同步成長的情況下,購屋負擔越來越沉重,不少購屋民眾為減輕每月的房貸負擔、選擇長年期的貸款年限,讓30年期房貸逐漸成為市場主流。央行目前升息1碼,就2月份五大行庫新承作房貸利率1.367%來看,若足額反映升息幅度,利率未來將升至1.617%,增1碼雖看似輕微,但國內通膨問題如仍舊未解,未來一旦啟動升息循環,連續升息,連動房貸利率同步走升,那麼在房價高漲、房貸負擔增加的情況下,房貸族的壓力恐怕不容小覷。

永慶房產集團根據金融聯合徵信中心2021年房貸資料統計全台及七都會區新增房貸平均授信金額,可以看到全台購屋平均授信額度已達841萬元,其中尤以台北市平均授信額度最高,幾乎是全台平均的2倍之多,來到1621萬元,新北市及新竹縣位居亞、季軍,平均授進額度分別為967萬元、888萬元,同時也是唯三高於全台平均授信額度的縣市。

陳金萍表示,七都會區中除了台南市外,平均房貸都站上700萬元以上,由此可見在房價持續攀升下,房貸金額也隨之走升,民眾購屋壓力不小。

陳金萍表示,此次央行升息1碼,若以五大行庫2月份新承作房貸利率1.367%為基準,假設各大銀行完全反映跟進升息,預估房貸利率將上揚0.25%升至1.617%,以全台平均授信額度841萬元來看,升息調整後,30年期房貸平均攤提下,每個月應還本息和從2萬8491元增加到2萬9499元,跟利率1.367%時相比,每個月將多支出1008元,但30年下來總繳利息將來到221萬元,較升息前增加了36萬多的利息支出;同樣條件下,若再以全台房貸之冠「台北市」平均貸款1621萬元來估算,利率1.367%時,每月應還本利和為5萬4915元,30年期間應還總利息為355.9萬元,升息1碼後,月繳額來到5萬6859元,30年期間總共就要繳納425.9萬元的利息,相較升息前多出將近70萬的利息負擔,差距更為明顯。就算以平均貸款金額最低的台南市來看,平均授信額度678萬元,在升息1碼後,每個月也將多支出813元,雖然增加幅度看似輕微,但30年下來,也將較升息前增加近30萬元的總利息支出。

另外,根據2022Q2永慶購屋趨勢大調查結果顯示,80%消費者對升息壓力承受度落在3碼內,陳金萍指出,央行目前升息1碼,每月增加的房貸負擔其實還在民眾可接受範圍內,不會嚴重影響房貸族日常生活水準,進而排擠到其他生活開銷。不過,陳金萍補充說,近年房價高漲,讓不少購屋族背負高額房貸,但因之前利率一直處於歷史低檔狀態,房貸負擔相對輕鬆。現階段央行升息1碼,讓利率回到2020年降息前的水準,雖還不至於衝擊購屋族還款負擔能力,但要考慮的是,未來國際原料走勢、主要經濟體貨幣政策、地緣政治風險若持續加劇,國內通膨壓力未獲緩解的話,此次升息恐怕只是起點。房價緩步上漲,但自備款無法大幅增加的狀況下,貸款的金額勢必也會向上提升,一旦進入升息循環,每月房貸負擔增幅會相當有感,且當升息超過3碼,購屋族的信心及預算可能就會受到衝擊,還款壓力也將備感沉重。(自立電子報2022/4/13)

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