退休規畫好幫手 目標日期基金再進化

勞保新制7月1日正式上路已滿15年,但勞保局估算,目前符合資格者平均每月能領到的金額僅約2,500元,凸顯自己規畫存退休金的需求持續增加,相對應投資商品的目標日期基金,也為符合國人需求,不斷退陳出新再進化,這種在美國被視為儲備退休金的主流商品,因設計規畫可配合退休制度,只需要透過一檔目標日期基金,就能依據距離退休時間的遠近,調整資產配置跟承受風險。

理財專家進一步表示,根據Morningstar統計,美國目標日期基金管理資產已經突破2兆元大關,成長相當快速,這幾年台灣市場也陸續引進目標日期基金跟目標到期基金,規模持續攀升。
目標日期基金投資組合會隨著時間過去,調降承受風險,成立初期持有高波動資產如股票比重較高,逐步轉換至低波動資產如政府公債或短債,且因提早準備退休金規畫,預設投資期間較長,大多到期日期為十年、20年,甚至30年後。
目標到期債基金藉由專家操作精選一籃子債券,達到分散風險效果,同時也因持有到期後只要不違約,債券價格會回到票面價格,能較明確訂定收益目標,且通常預設投資期間較短,約為六至十年。
理財專家指出,為更貼近台灣市場需求,瀚亞投資6日正式開幕的瀚亞2030目標日期收益優化多重資產基金,為新一代目標期基金,結合目標日期基金跟債券持有到期的雙重特色,除擁有目標日期隨時間進展調降投資組合風險機制,更有債券持有到期可訂定較明確收益優勢,可說是國人準備退休規畫的好幫手。
瀚亞2030目標日期收益優化多重資產基金三大資產分別為投資等級債持有到期、M&G 收益優化基金,及特別股基金或ETF。尤其債券持有到期部位100%為投資等級債,且超過三分之二為成熟國家債,透過拉高成熟國家債券跟百分之百持有投資等級債的方式,可望達到更穩健的表現,以符合投資退休規畫。(新聞來源:工商時報─記者呂清郎/台北報導)

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