準備退休金 選擇目標日期型基金長期累積

疫情變化及美國選舉都是近期影響市場的因素,選舉結果可望在11月趨明朗,疫苗及財政政策則可能出現順利或雙雙落空兩種截然不同的發展!國泰投信泰享退投資團隊認為,從經濟數據來看,目前全球的製造業動能回穩速度已趨緩,若沒有進一步的財政刺激,對於明年的成長動能將會造成明顯影響,因此現階段維持觀望。在行情波動大和不確定因素升高下,國泰投信建議為退休準備的資金,不妨選擇目標日期型基金。

勞保局最近統計顯示,截至今年7月底有134.2萬名退休勞工正在請領勞保老年年金給付,平均月領金額為1萬7577元,約有66.37%月領金額不到2萬元,全台僅722人月領4萬元以上。辛苦工作多年,最後只能領不到2萬元,退休金足夠嗎?據富達國際「投資成就新女力報告」,25至34歲的年輕族群認為,至少需累積1960萬元才能擁有舒適退休生活。
國泰投信建議,退休金除了一般生活費之外,也要考量到醫療、休閒等等花費,因此寧可多準備一點,以備不時之需。另外,無論你現在幾歲,都應該即刻開始進行退休規畫,起步越早就越輕鬆,只要每月穩定投入3000~5000元,長期累積下來,退休金就能像滾雪球一樣越滾越大。
由基富通推出的「好享退專案」,基於幫助全民做好退休規劃為目的,提供9檔基金以超低申購手續費優惠定期定額存退休金,好享退專案的九檔基金中,有三檔是近年來退休理財新焦點的目標日期型基金,就是國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金,這類基金依循生命週期曲線,按照年齡及景氣循環調整股債配置比例,趁年輕較沒有負擔時,配置多一點股票部位,隨著年紀增長,慢慢降低風險部位,以債券部位賺取收益,來達成穩定退休目的;遇景氣不穩時,調整配置,降低風險及控制波動,將資金分配在最適資產!靈活操作適合大多數欲準備退休的民眾,且到達目標日期後,投資人可彈性選擇全部買回、部分買回或按月買回,創造專屬退休金流!
目標日期基金是國際上退休準備金的焦點,原因在於其商品設計適合所有人,簡單易懂,適合進行長期紀律的退休投資。而其風險則在於,目標日期基金是依照生命週期自動轉換股債比,可能會因目標越接近,配置的債券比提高,導致錯失股市反彈的獲利機會。
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