巷仔內/外銀撤光全台ATM開先例 只為推無現金數位化?

巷仔內/外銀撤光全台ATM開先例 只為推無現金數位化?
有外商銀行公告12月2日起陸續撤除各分行ATM,為持續推動無現金化金融服務,但其實目前國內ATM也走向數位化,包括提供無卡提款等功能。(圖/示意圖,NOWnews資料照)
國內3家純網銀明年陸續開業,就在實體銀行全面強化數位金融之際,外商星展銀行宣布12月2日起陸續撤除分行自動櫃員機(ATM),也成為國內第一家沒有ATM的銀行。雖然星展銀行強調是為持續動無現金化金融服務,但市場認為這是高招,除宣示銀行推動數位金融的決心,更可省下設置ATM維運成本,尤其台灣ATM密度全球數一數二,客戶仍可到他行ATM跨行轉帳提款,銀行再補貼手續費也一樣。至於其他銀行、甚至將開業的純網銀會不會跟進?大家拭目以待。

由於ATM不受銀行營業時間限制,隨時存款、提款及轉帳,甚至還可提領外幣,也使得國內ATM林立,如同銀行的小分行,不僅在銀行看得到,甚至早已進駐超商,也讓台灣ATM密度如同超商,在全球數一數二,根據中央銀行統計,台灣每772人就擁有1台ATM,密度為全球之冠,英國約每1015人有1台。

此外,根據金管會統計,全台銀行實體分行家數從2014年開始逐年下滑,近5年減少近60家,但ATM卻持續增加,從2014年的2.7萬台,到今年8月底突破3萬台,而且服務功能持續擴增,尤其隨著金融科技發展,銀行更開發出無卡提款,不用帶金融卡,透過手機、指靜脈、臉部辨識等就可進行提款。

財金公司統計,目前國內已有包括中信銀行、台新銀行、台灣銀行、土地銀行、華南銀行、彰化銀行、台北富邦銀行、兆豐銀行、新光銀行、三信商銀、郵局、遠東銀行、元大銀行、永豐銀行等14家銀行提供ATM無卡提款,而銀行統計也發現,無卡提款交易近4成來自30歲以下的客戶,以手機無卡提款為例,男性使用比例達61%。

不過,星展銀行卻公告12月2日起陸續移除各分行ATM,並調整自動補摺機服務時間為銀行營業日9時至下午3時30分,並強調這是為推動無現金數位化金融服務,因應全球金融科技趨勢轉變,未來客戶可利用他行ATM提領現金,提供一般銀行客戶每月15筆內免費跨行提款優惠,豐盛理財與豐盛私人客戶跨行提款與轉帳各30筆免手續費優惠。

雖然星展銀行全面撤掉ATM讓有些同業感到訝異,但據了解台灣並非星展銀第一個撤除ATM的市場,早在2017年,星展銀就把在中國大陸的ATM移除,推動數位化的發展方向相當明顯,近年更是積極布局數位金融。

而目前包括渣打、花旗銀似乎 沒有全面撤除ATM,其他民營銀行則關注後續影響,因為即便民眾上銀行的次數越來越少,使用ATM頻率仍是相當高,尤其國人仍偏好現金交易,在非銀行營業時間,民眾要提錢還是得找ATM,甚至現在連兌換外幣,銀行也鼓勵到外幣ATM,匯價比臨櫃換匯更便宜。

當然,ATM的功能也不再只是查詢、存款、提款、轉帳,還有繳費、信用卡紅利點數兌換、網路或行動銀行申請及金融理財等功能,已如同銀行的小分行,也因此ATM的設置也從實體分行擴展到其他通路,尤其超商更是兵家必爭之地。以目前本國銀行ATM前3大銀行來說,中信銀ATM就進駐到7-ELEVEN,在全台分行及7-ELEVEN有超過5800個服務據點,而國泰世華銀行除了拿下台北捷運外,更大手筆搶下社區超市龍頭全聯,台新銀行則是進攻全家。

只是ATM的維運費用也不便宜,據了解,一台ATM平均要價60萬至80萬不等,若加計包括軟體、系統更新、保全、補鈔等維運成本,以中型銀行來說,每台ATM維護預算約700萬至900萬,如果功能再強一點更可觀。但即便ATM設置成本高,ATM可說是實體銀行服務的延伸,尤其還可結合行銷,若設置在超商、車站、捷運、量販店等人潮多的地方,行銷效果更佳。
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