保單死亡保障新制7月上路 想存退休金專家建議這樣做

保單死亡保障新制7月上路 想存退休金專家建議這樣做
保單死亡保障新制7月上路,未來壽險保單將提高保障成分,並降低儲蓄比重,且必須符合最低死亡保障門檻比率規定,對民眾來說,將買不到短年期高利儲蓄險,保費也將變貴。(圖/NOWnews資料照)
為整頓壽險業賣高利儲蓄險、不當行銷保單等亂象,金管會訂定「人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金(保單帳戶價值)最低比率規範」,並自今(2020)年7月1日生效,未來壽險保單將提高保障成分,並降低儲蓄比重,且必須符合最低死亡保障門檻比率規定,對民眾來說,將買不到短年期高利儲蓄險,保費也將變貴,尤其對民眾來說,若未能於7月前規畫,長時間下來保費差距相當可觀。

因應金管會公布壽險最低死亡門檻規定等措施,各家保險公司都在重新精算商品,預估大多保險商品保費將調漲,最高達30%,這項新政策對民眾來說,若未能於7月前規畫,長時間下來保費差距相當可觀。

此外,台灣民眾越來越長壽,依據內政部公布「107年簡易生命表」,國人平均壽命為80.7歲,比起106年增加0.3歲,其中男性77.5歲、女性84歲,均為歷年來新高,研判與醫療水準提升、重視食品安全、生活品質提高及運動風氣盛行等因素有關。長壽已成為國安問題,以勞動基準法強制退休年齡延後至65歲計算,退休後還有12.5年以上的人生,如何讓退休後的生活過的快樂無憂,越早著手規畫,越能事半功倍。

對於台灣即將邁入超高齡社會,該怎麼保障自己的退休生活?永達保險經紀人公司建議可建立長年期退休保險規畫,善用時間與複利的優勢,以35歲林美麗為例,選擇20年期繳費,在6月底之前規畫273萬保額的增額終身壽險,年繳保費24萬5427元,20年後有505萬7325元資金可運用;但若在7月後才規畫此退休型商品,保費漲幅若以20%來計算,20年下來保費差距將超過98萬1708元。

至於究竟該準備多少退休金?行政院主計總處統計,2018年每人每月平均消費支出為2萬2168元,以國人平均壽命80歲、預計退休年齡65歲計算,就需預先準備15年的資源,但還不包括醫療、照護費用。扣除政府的社會保險、企業提撥退休金,其他不足處必須透過個人及早規畫,選擇合適的商業保險,及早準備減輕籌措退休金壓力,尤其年輕人不妨隨著收入增加逐步購買,做好保障。

永達保經總經理陳慶鴻提醒,台灣5成多的民眾有做退休規畫,但額度明顯不足,人不一定會生病也不一定會發生意外,但一定會老化,老年時期身邊最需要的還是「足夠的老本」,賺錢不易的年代,民眾更要精打細算做好安穏的退休計畫,善用保險功能,打造全方位的防護,讓生活更有選擇權,有了足夠的老本與保障,面臨老後的生活踏實又安心。

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