媽媽的13間房一夕化為烏有,讓她學會「選對房貸」變現賺錢資金

【早安健康/王姵文(黑媽、資深保險業務員)】編按:台灣房價居高不下形成「只敢租屋,不敢買房」的窘境,其中一項原因在於房貸的壓力,通常一揹就是數十年,讓許多小資族望之卻步。不過,資深保險業務員王姵文卻不這麼認為,在揹負千萬債務之餘,她大膽貸款買房,並且利用房貸滾大現金流!

買房就有房貸,但房貸其實不只是債

我曾透過一群大學生在課堂上的調查問卷,發現一些有趣現象。問卷問題設計的目的,主要是想了解大學生短期和長期各有什麼樣的理財目標?這個目標需要多少錢才能達成?又預計透過什麼樣的理財投資工具達成?

看完這些問題的答案之後,可以發現,絕大部分的人在長期目標都會填上「買房子」!這答案有什麼好奇怪的?買房子本來就是應該要達成的目標啊!我一直以來也是這麼想的,總覺得這輩子至少要拚間自己的房子。但我忍不住推測,是不是因為這群還在學校的孩子,還沒經過社會洗禮,所以還單純天真,以從小被教育的「買房子」為人生目標。

我想表達的是,其實台灣的教育並沒有想像中多元開放,大家的目標很一致,國中生還是會被教育要讀建中、北一女,從20歲到50歲,一桶金的目標都是一百萬,也都覺得買房子是成功指標。當然,現在慢慢也有不願被房子綁架的新潮想法在我們身邊流行。

大部分人常是存到了自備款之後,就看房買房,好不容易看到喜歡的房子,當然是趕快找銀行估價、談成數、談利率、談年期,然後簽下去!礙於第一次買房,需要考慮的條件比較多,又要掛心很多裝潢搬遷細節,所以大多數人不會花太多時間研究房貸,甚至很多人連房貸壽險是什麼都不知道!

如果你看到這裡,當初買房時,也真的如我所說的直接簽下去,那麼建議你,可以找銀行了解看看,因為據我所知,現在有非常多元的房貸類型可以選擇。接下來我想跟大家介紹,房貸可以不只是負債。

四年前,我因為另一半身故,加上房子租約即將到期,於是我以意外保險金當自備款,用最快的速度買了房子,讓孩子與我安定下來。

這當中要感謝有好朋友陪我瘋狂看屋,短短不到3個星期,都忘了看過幾十間房子,連續下了兩次斡旋金,還經歷我完全沒經驗過的小房間價格談判,最後順利買到心目中理想的房子。

由於保險業務的工作沒有底薪,並不好貸款,而且我希望以高一點的成數為優先考量,所以完全沒用到青年首購,就直接貸了利率較高,但符合我需求的方案。我的房貸是貸945萬,30年期,利率1.98%,每月本利攤還35,000元左右。

看到這裡,一定很多人覺得我幹嘛不先還利息?利率怎麼那麼高?應該不要貸到30年那麼長!不過,我考量到自己一個人要養兩個小孩,要面對的是我未知的景況,急於出手買房已很勇敢,所以當時只想盡快安定下來就好。

在我有了房貸壓力之後,我慢慢去了解身邊朋友的選擇條件,自己也做了一些功課,結果發現一個更適合我的方案,於是前陣子才剛做了轉貸,開始我的「理財型房貸」之路。

我看上理財型房貸的原因有3點

可以在我還本金之後,空出本金額度,讓我未來有需要都可以隨借隨還。
我不用擔心未來個人的收入狀況不穩,而沒有再貸款的能力。

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