星展集團2025年第二季稅前盈餘成長5%至新幣33.9億元 上半年總收入和稅前盈餘皆創歷史新高

星展集團2025年第二季稅前盈餘成長5%至新幣33.9億元 上半年總收入和稅前盈餘皆創歷史新高

(中央社訊息服務20250807 17:17:34)星展集團2025年第二季稅前盈餘成長5%至新幣33.9億元淨利成長1%達新幣28.2億元上半年總收入和稅前盈餘皆創歷史新高

台北（2025年8月7日）星展集團控股有限公司（簡稱「星展」）今( 7 ) 日公布2025年第二季財報，稅前盈餘達新幣28.2億元（約新台幣675.5億元），較去年同期成長1%。儘管面臨總體經濟不確定性升高、新加坡隔夜利率平均利率（Sora）和香港銀行同業拆息（Hibor）大幅下跌、劇烈的匯率波動以及全球最低稅負制15%的實施，本季總收入成長5%至新幣57.3億元（約新台幣1,372.6億元）。主要受惠於存款動能強勁和積極的資產負債表避險操作，帶動淨利息收入上升。手續費收入和財務及資金管理客戶銷售額創下次高的季度水準，而市場交易表現也隨之增強。成本收入比穩定維持在40%。稅前盈餘年增5%至新幣33.9億元（約新台幣812.1億元）。與上一季相比，稅前盈餘和淨利分別下降1%和3%。

星展2025年上半年，總收入和稅前盈餘分別成長5%達到新幣116億元（約新台幣2,778.8億元）和3%達到新幣68.3億元（約新台幣1,636.1億元），雙雙創下新高。儘管稅務費用增加，淨利仍維持，為新幣57.2億元（約新台幣1,370.2億元）。股東權益報酬率為17.0%，有形股東權益報酬率則為18.8%。

資產品質持續表現穩健，不良貸款比率為1.0%。第二季特別壞帳提存準備佔貸款的15個基點，上半年則為貸款的12個基點。

2025年第二季與2024年同期相比由於美國聯準會降息以及新加坡隔夜利率平均利率（Sora）和香港銀行同業拆息（Hibor）走低影響( 淨利差下降28個基點至2.55%)，導致企業及消費金融業務淨利息收入下降4%至新幣36.3億。強勁存款動能和積極的資產負債表避險操作，有效抵銷部分利率壓力；這些存為放款提供了資金，並增加對流動性資產的配置。

放款方面，在各產業普遍成長的帶動下，非貿易公司放款成長4%（若以固定匯率計算則為新幣190億元），達到新幣4,330億元。存款方面，同樣以固定匯率計算，成長7%（約新幣400億元）達到新幣5,740億元，其中活期存款及儲蓄存款（CASA）比率提高至52%。盈餘存款被配置到流動資產中。這有助於增加淨利收入和股東權益報酬率，但會稍微降低淨利差。

企業及消費金融業務的淨手續費收入成長11%達新幣11.7億元。主要受惠於投資產品和銀行保險業務的全面成長，帶動財富管理手續費成長25%達新幣6.49億元。投資銀行手續費也因債券和股權資本市場活動增加而有所提升。

企業及消費金融業務的其他非利息收入成長9%達新幣5.22億元。若排除去年同期非經常性項目，成長幅度達18%，主要受惠於財富管理和企業客戶的強勁財資產品的銷售。

市場交易收入成長超過一倍，達到新幣4.18億元。來自多元業務活動貢獻增加，並受惠於資金成本降低以及更有利的交易環境。

費用支出增加5%至新幣22.7億元，主要來自於人事成本的增加。成本收益比穩定維持在40%。

星展集團總收入成長5%至新幣57.3億元。受資產負債表成長，淨利息收入年增2%至新幣36.5億元。淨利差下降9個基點至2.05%，這是因為企業及消費金融業務利差下滑，部分由於市場交易業務的強勁表現及資金成本下降所抵銷。在手續費收入、財資銷售額以及市場交易收益增加帶動下，非利息收入成長10%至新幣20.8億元。

2025年第二季與2025年第一季相比企業及消費金融業務的淨利息收入下降3%，這是因為新加坡隔夜利率平均利率（Sora）和香港銀行同業拆息（Hibor）走低，導致淨利差縮減13個基點。放款方面，由於非貿易企業貸款成長新幣30億元，帶動總放款成長1%（若以固定匯率計算則為新幣50億元）。存款方面，定期存款和活期存款及儲蓄存款（CASA）皆有成長，使總存款增加2%（若以固定匯率計算則為新幣110億元）。

企業及消費金融業務的淨手續費收入創下歷史第二高紀錄。由於財富管理和放款相關費用從歷史高點回落，該項收入較先前下降了8%。

企業及消費金融業務的其他非利息收入下降5%，這是因為財資產品銷售額較上一季有所放緩。不過，市場交易收入成長15%，創下13季新高。

營運費用則由於非人事成本增加，成長3%。

2025年上半年與2024年上半年相比企業及消費金融業務的淨利息收入為新幣73.4億元，下降1%。儘管利率走低導致淨利差下降19個基點至2.61%，但部份受到資產負債表避險操作的緩衝，且資產負債表的擴張也抵消了利差壓力。截至前六個月，貸款成長3%（若以固定匯率計算則為新幣120億元），存款增長5%（若以固定匯率計算則為新幣290億元）。

企業及消費金融業務的淨手續費收入成長17%，達歷史新高的新幣24.4億元，主要受惠於財富管理手續費年增30%至新幣13.7億元。貸款相關手續費亦上升11%，達歷史新高的新幣4.12億元。投資銀行和交易服務手續費也同步成長。

企業及消費金融業務的其他非利息收入下降3%至新幣10.7億元。若排除2024年上半年非經常性項目，實際成長11%，主因為財資產品銷售創新高。

市場交易收入成長80%至新幣7.81億元，反映出資金成本降低和更有利的交易環境。

營運費用增加5%至新幣44.8億元，主要來自於人事成本的增加。成本收益比維持在39%。

業務單位績效表現星展集團上半年消費金融與財富管理業務收入成長4%至新幣52.8億元，主要受惠於更高的淨新資金流入，以及投資產品和銀行保險銷售表現強勁。這些成長部分被利率下滑對存款收益造成的影響所抵銷。

企業及機構銀行業務收入下降4%至新幣45.1億元，原因是較低利率導致現金管理收入下降，這抵銷了財資產品銷售收入的成長。市場交易部門則表現出色，為四年來最佳，收入成長至新幣7.81億元。

資產負債表資產品質依然穩健。不良資產較上一季度從1.1%改善至1.0%，由於新增不良資產的幅度保持在低點，並且被更高的還款和沖銷所抵銷。總不良資產較去年同期下降8%至新幣46.9億元。

第二季特殊提存準備金為新幣1.5億元，相當於放款總額的15個基點，使上半年總額達到新幣2.7億元，佔貸款的12個基點。備抵呆帳覆蓋率為137%，考量抵押品後則為236%。

流動性依然良好。流動性覆蓋率為147%，淨穩定資金比率為114%，均遠高於監管要求的100%。

根據過渡性安排，普通股一級資本比率為17.0%，而全面實施後的模擬比率為15.1%。槓桿比率為6.5%，是監管最低要求3%的兩倍以上。

董事會宣布發放第二季普通股利為每股新幣60分，資本回報股利為每股新幣15分，使上半年的普通股利達到每股新幣1.20元，資本回報股利達到每股新幣30分。

星展集團執行總裁陳淑珊表示：「儘管市場環境充滿挑戰，我們上半年的表現依然強勁。我們靈活管理資產負債表、積極擴大存款規模並把握市場機會，這有助於抵銷外部壓力。淨利息收入、手續費收入和財資產品銷售額均創下歷史新高，而市場交易表現則是四年來最佳。即便受到全球最低稅負制的影響，股東權益報酬率仍達到17%，這反映出我們在財富管理和企業金融深化客戶關係的投資成果。我們也很高興能再次榮獲《歐元雜誌》（Euromoney）評選為『全球最佳銀行』。儘管外部不確定性因素持續，但未來仍充滿機會。我們對資產負債表的積極管理使我們處於有利位置，能夠更有彈性因應利率變化。同時，憑藉強勁的資本和流動性，我們也更有能力為客戶提供堅實的後援。