投資愈簡單愈好 副總裁：把你的APP刪掉
投資一定要作功課嗎？如果真的沒這種天分，只會領死薪水存銀行，又想累積財富求安心退休怎麼辦？在金融界資歷超過二十年，曾擔任花旗銀行副總裁，也曾是台新銀行副總經理，現在是《阿爾發機器人理財》總經理、知名粉專「副總裁的理財日誌」版主陳志彥表示，投資最重要的，是要分散風險、長時間投資，並確實設定目標，才能到達目的地，實現真正的財富自由。
陳志彥指出，最早的「機器人理財」，是2008年金融海嘯後，國外的Betterment提供投資人分散風險的投資計畫，簡單管理被動型基金，達成特定年歲的財務目標：「就好像一台無人汽車，會載我們到想到的目的地，但要先有清楚的目標。」很多投資人都以為：「目標就是賺錢啊，但這不是目標，只是方法。」就好比搭乘計程車跟司機說：「你一直往前走，開愈快愈好。」但車開到哪去，卻不得而知。
他舉例：「希望六十五歲退休後，可以有二千萬資金，像這樣有清楚的時間跟金額，這才是目標。」
機器人理財 量身訂作財務規劃
假設三十歲跟五十歲不同年齡層的人，期望六十五歲存到二千萬，兩者風險屬性是不同的。
「機器人理財」幫人量身訂作財務規劃，陳志彥說：「我們用『指數型基金ETF』做資產搭配，主要是全世界的股票跟債券，相較一般金融機構的基金，內含管理費非常低。」只要用少少的金額，就可以分散風險投資到全世界，依據馬可維茲(Harry Markowitz，諾貝爾經濟學獎得主)的模型設計投資組合，陳志彥進一步說明：「在不同的風險下，可以找到投資報酬率最適合的產品，從低風險到高風險的投資組合，每年投資報酬率大約在5％至8.3％左右。」
許多人把財富管理交給銀行理專，卻沒有賺到期望的利潤，陳志彥揭露背後原因：「銀行銷售的金融商品是短線操作，每多交易一筆，理財專員就能賺取客戶手續費。」不只是銀行、券商收的手續費，更大的隱藏費用，就是基金內含管理費。
陳志彥進一步解釋：「一般基金內含管理費每年2％至2.5％，ETF內含管理費只有萬分之八。」去年金管會鼓勵金融科技，陳志彥認為「機器人理財」費用降低而且透明化，可以和客戶達到雙贏，才會創立阿爾發機器人理財。
陳志彥強調：「我們不收手續費，只收客戶平台費，一年1％。」相較目前有銀行也推出機器人理財，同樣不收手續費，但平台管理費一年高達1.8％，使用一般基金投資，因此管理費每年2％至2.5％，「等於一年要賺到4％以上才能獲利，客戶的利潤都被管理費吃掉。」他談起自身慘痛經歷：「十五年前台股8000點時，買某家投信基金，直到去年台股8500點才賣掉，收到對帳單嚇一跳，賠了三成，還打電話去問是不是算錯，後來才發現被管理費吃掉。」
太複雜的金融商品風險高
陳志彥指出，最早的「機器人理財」，是2008年金融海嘯後，國外的Betterment提供投資人分散風險的投資計畫，簡單管理被動型基金，達成特定年歲的財務目標：「就好像一台無人汽車，會載我們到想到的目的地，但要先有清楚的目標。」很多投資人都以為：「目標就是賺錢啊，但這不是目標，只是方法。」就好比搭乘計程車跟司機說：「你一直往前走，開愈快愈好。」但車開到哪去，卻不得而知。
他舉例：「希望六十五歲退休後，可以有二千萬資金，像這樣有清楚的時間跟金額，這才是目標。」
機器人理財 量身訂作財務規劃
假設三十歲跟五十歲不同年齡層的人，期望六十五歲存到二千萬，兩者風險屬性是不同的。
「機器人理財」幫人量身訂作財務規劃，陳志彥說：「我們用『指數型基金ETF』做資產搭配，主要是全世界的股票跟債券，相較一般金融機構的基金，內含管理費非常低。」只要用少少的金額，就可以分散風險投資到全世界，依據馬可維茲(Harry Markowitz，諾貝爾經濟學獎得主)的模型設計投資組合，陳志彥進一步說明：「在不同的風險下，可以找到投資報酬率最適合的產品，從低風險到高風險的投資組合，每年投資報酬率大約在5％至8.3％左右。」
許多人把財富管理交給銀行理專，卻沒有賺到期望的利潤，陳志彥揭露背後原因：「銀行銷售的金融商品是短線操作，每多交易一筆，理財專員就能賺取客戶手續費。」不只是銀行、券商收的手續費，更大的隱藏費用，就是基金內含管理費。
陳志彥進一步解釋：「一般基金內含管理費每年2％至2.5％，ETF內含管理費只有萬分之八。」去年金管會鼓勵金融科技，陳志彥認為「機器人理財」費用降低而且透明化，可以和客戶達到雙贏，才會創立阿爾發機器人理財。
陳志彥強調：「我們不收手續費，只收客戶平台費，一年1％。」相較目前有銀行也推出機器人理財，同樣不收手續費，但平台管理費一年高達1.8％，使用一般基金投資，因此管理費每年2％至2.5％，「等於一年要賺到4％以上才能獲利，客戶的利潤都被管理費吃掉。」他談起自身慘痛經歷：「十五年前台股8000點時，買某家投信基金，直到去年台股8500點才賣掉，收到對帳單嚇一跳，賠了三成，還打電話去問是不是算錯，後來才發現被管理費吃掉。」
太複雜的金融商品風險高