艾蜜莉:正確理財投資,還能越花越有錢!


「假設你刷了十萬元,預計每個月還一萬,你以為十個月可以還完,因為只繳最低應繳,循環利率一九%至二○%,其實你只還了利息,只有三%至五%還到本金,然後又產生新的本金和利息」。

若有上述的情況,艾蜜莉建議:第一,要痛定思痛,馬上剪卡;第二,整合負債,以低利貸款還高利貸款;第三,若無法低利還高利,要拿出誠意跟銀行協商,訂出還款計畫。像前面負債百萬的案例,因為這位朋友是公務員,銀行只能強制扣繳三分之一的薪水,銀行算一算,她這樣根本還不完,協商之後,利息全免,把六十萬還完就好。

如果有「先支付給自己」自動轉帳的習慣,幾年之後,會累積數十萬或一筆可觀的金額,就可以開始投資。上班族沒時間看盤、研究個股,艾蜜莉建議可以從ETF下手。什麼是ETF?她解釋,ETF可以想像成是一包福袋,裡面有各類的好股票,「買進一張台灣50 ETF,就等於買進部分的台積電、中華電、鴻海等台灣前五十檔的大型績優股」,可以不用費心研究挑選個股。

你自己是大盤 就不會輸給大盤

艾蜜莉建議股市新手,投資的路上「慢慢走,比較快」,很多年輕人喜歡做當沖、短線、權證、選擇權,但股市是80/20法則,只有二○%的人贏或是不輸,當沖、短線、權證更少,勝率三%,其餘九七%都是輸家。不如定期定額投資ETF,十年下來,形成微笑曲線,年報酬率大概也有七%,如果要再快一點,她個人是用價值投資法買股,年報酬率一五%。

追求獲利,如何不敗給大盤?「當你自己是大盤時,就不會輸給大盤」,ETF就是跟著大盤走的股票型基金,以台灣50來說,跟大盤的連動性超過九○%以上,大盤漲,五十檔漲,大盤跌,五十檔也跌,更何況裡面的成分股都是台灣前五十大企業,大到不能倒,政府國安基金還適時進場幫你護盤。

台股多頭已經超過十年,艾蜜莉認為,不管多頭是不是會延續一到兩年,未來一定會出現「股災」,股災大家都會很害怕,不敢把錢投進去,但是巴菲特說:「人家恐懼,我貪婪」,如果大盤從萬點跌到九千、八千點或更低,她鼓勵大家一定要進場,把握財富重分配的機會,如果自己會選股,就選好股,如果不會選股,就買0050或0056等ETF,等到景氣回春時就一定會賺。

投資ETF 四大原則先掌握

要如何投資ETF,艾蜜莉提供幾項建議:

一、選現貨ETF,不選合成ETF:現貨ETF是直接買入股票的ETF,買入的成分股中,如果有一家公司倒掉,那股市會把清算過後、殘餘的價值還給你,比較有保障,如:元大台灣50、富邦金融(0059)、富邦上証(006205)、元大美股ETF。合成ETF不直接投資股票,而是投資連動債、衍生性金融商品,如果公司真的倒了,衍生性金融商品無法贖回,有一定的風險,如:元大寶滬深(0061)、元大上證50(006206)。