葉小綺：夫妻共同理財，實現「1+1>2」

根據統計，夫妻爭吵，七○％的主因是金錢，這也透露金錢在家庭、夫妻相處中扮演很重要的角色，夫妻之間到底誰管錢、怎麼把錢管好，進而創造加倍的收入，「理財我最大」這一次邀請的來賓葉小綺，她從負債百萬到成為文化大學教育推廣部理財講師，不講理論，從實際生活出發，自己的家庭就是很好的理財教育典範。

夫妻理財的模式分兩種，一種是各管各的，然後有一個共同的家用基金，另一種，也是葉小綺目前使用的方式，就是財產合併，把所有的錢都管在一起，共同投資、共同支出。

一個負責管帳 一個負責投資

葉小綺說，各管各的最大好處就是自由，除了共同家用基金之外，其他的自己管理，缺點是不能達到「1+1>2」的效果，因為夫妻如果有一方很會投資，這個家就可以滾出更多的錢。合併財產的優點是存款加倍、投資加倍，但缺點是如果沒有一個很好的婚姻信賴基礎，很容易受傷加倍，不管是吵架還是冷戰，彼此的傷害都是加倍。

至於夫妻之間誰管錢，葉小綺認為，「誰會理財誰管錢」，她舉自己的例子，結婚第四年，她跟先生都有共識要財務合併，葉小綺覺得自己待過財經媒體，對於財經熟稔，有很多理想要實現，錢應該由她來管，但是她先生是工程師，比較理性，認為依葉小綺的個性，不會把錢管得很好，雙方僵持不下，就想出一個解決方式，兩人各管半年，看誰的績效好誰管錢，結果當然是她先生勝出。

家裡的大小帳單，葉小綺建議，如果有讀者跟她一樣，「很討厭被人家問錢繳了沒，或是要主動報告瑣事、帳務會覺得很煩的人，基本上就不適合管帳」。葉小綺也說明，雖然自己不適合管帳，但她對投資很謹慎，她先生反而過衝，剛好是一個平衡。財務放在一起以後，她先生負責管帳，每月固定報告儲蓄目標是否達成，她負責投資，讓錢變大，每個人都做自己最擅長的事，事半功倍。

家庭財務分配，葉小綺分為三類，一、日常家用支出(生活費、孝親費)，二、特別支出(旅遊、娛樂、學習費)，三、投資(房貸、基金、股票、黃金、保險)。以房貸來說，她建議最好不要超過月收入的三分之一，「因為房貸是不能停繳的支出」，很多人喜歡住大房子，頭期款和房貸都會墊高，其實房子夠住就好，房貸過重會影響生活品質。還有要注意的是，投資工具要分散，像現在股市不好，但是黃金市況好，如果把錢一股腦兒放在股市，一旦虧損，要用錢時，就舉步維艱。

夾心族必備 財務、保險規劃

對於上有雙親、下有小孩的夾心族，葉小綺建議一定要有家庭的財務規劃和保險規劃。她說自己在教課時很重視保險，「很多上班族保費支出過高，原因是買太高的儲蓄險，而其他的保險不買」，其實保費的支出，要看這個人對這個家庭的責任有多少，有沒有扶養爸媽、公婆、小孩，再依照自己的經濟能力來選險種。以這時代來說，「基本的終身、醫療險要有，之後再加意外險和防癌險」，如果要讓家人無後顧之憂，可以買壽險來分擔風險。
葉小綺提醒，夾心族最可怕的就是夫妻有一方是家庭最重要的經濟支柱，假設爸媽本身不理財，那麼小孩所有的開銷、公婆的支出都是夫妻兩人的責任，如果不能承擔失去工作的風險，就必須善用保險。