決戰純網銀 未來金融聚焦數位服務

決戰純網銀 未來金融聚焦數位服務
銀行提供數位帳戶服務已是主流,銀行局副局長林志吉分析,數位帳戶開戶數大幅成長的原因有,銀行透過社群媒體、網路等管道進行宣導,成功吸引年輕族群開戶;跟商家合作提供專屬優惠,如給予紅利點數或現金回饋等;提供用戶優惠回饋,如提供比實體銀行高的存款利率,或跨行轉帳/提款免手續優惠等三大原因。

從各家銀行的大數據中不難看出,目前數位帳戶的主要使用者,都是手機黏著度高的年輕人為主,也是我們說的小資族,重視實質的現金回饋,也有小額投資的觀念與意願,為了服務這塊客群,銀行紛紛推出跨行轉帳/提款免手續費次數、存款優惠利率、開戶禮、綁定刷卡現金回饋等優惠,以及提供銅板投資的項目來吸引這些新戶選擇開戶。

未來銀行業的戰場將在於誰能搶先利用大數據分析,透過異業結盟及差異化服務,以及使用者介面、體驗的優化,提供客戶更多符合需求的功能,贏得這波商機。值得注意的是,越來越多消費者重視企業的ESG、綠色永續發展成果,在在都影響著未來客戶的忠誠度及黏著度。自今年起,純網銀加入金融市場後,銀行業是否會達到鯰魚效應,值得觀察,但可以確定的是,最大贏家將會是消費者。

第一iLEO 創新滑滑轉帳專利功能

第一銀行iLEO數位帳戶現行用戶年齡層平均為三十六歲,其中男性佔43%,女性占57%,客群分布以二十至四十四歲的小資上班族為大宗,而iLEO數位帳戶用戶數所在地前三名分別為雙北地區、台中市及桃園市。

第一銀行指出,相較於一般實體戶,這些使用者通常較勇於嘗試APP上的新功能,並提供使用者體驗意見,給予優化建議。這些客群大部分為小資上班族,因此對於信貸、基金、信用卡、外幣存款及保險等多元性金融商品接受程度普遍較高,也將行動化服務有效深入日常生活中。為了力挺小微企業發展,2020年8月推出「iLEO獨資企業數位帳戶」,提供事業繁忙的獨資企業主更便捷的開戶管道。

iLEO APP功能面上,第一銀行首創的「滑滑轉帳」,以拖曳圖示技術進行非約定帳戶轉帳功能,透過結合年輕族群使用手機的習慣,於2019年獲得新型專利肯定,且滑滑轉帳因操作介面具特殊性,為保護客戶的視覺感受,更於2020年獲得電腦圖形化使用者介面的設計專利殊榮。

第一銀行指出,隨著純網銀的開業及開放銀行逐漸開放,客戶過去使用金融商品的習慣也隨之改變。在這新商業模式下,銀行得思考如何將各家產品內化至消費者的生活日常,並透過大數據、異業結盟及生態圈的概念來充分掌握客戶行為,進而培養客戶忠誠度及產品黏著度。相對地,用戶的資安議題也已經是無法避免的課題,在提供便捷的金融商品服務同時,亦兼顧風險性,將會是各產業需要加強及面臨的問題。

華南SnY 以減法思維優化使用者介面

目前華南銀行SnY數位帳戶用戶男女比例約為45.7%:54.3%,台、外幣SnY帳戶用戶年齡介於二十至四十五歲間的年輕族群佔約80%,用戶前三名職業別是製造業、批發零售業及金融保險業,所在地前三名則分別為新北市、台北市、高雄市/縣。