整頓壽險業 顧立雄的五支箭

二○二○總統大選在即,國民兩黨總統候選人初選打得火熱,各路人馬無不想方設法製造議題,希望在網路聲量及電視、媒體獲得壓倒性的勝利。當大家忙著叫陣、比民調的同時,金管會主委顧立雄憑借監理政策搶盡鎂光燈,天天被媒體追逐,成為曝光度最高的政治人物。

五箭齊發 拯救壽險業? 還是壯烈犧牲?
金管會掌管銀行、證券、保險三大金融體系,其中保險業向來低調,受關注程度不如銀行、證券領域,日前顧立雄邀請二十二家壽險公司董總,親自表達金管會將從商品結構、業務員不當招攬銷售、強化資本結構、匯率風險及資產負債管理能力、接軌IFRS17等面向「五管齊下」,展現整頓壽險業的決心,也讓保險業頓時成為最受關注的產業。

保險業的現況其來有自,多年來業者「重短期利益,輕長期利益」的心態,是改革最大的障礙,而主管機關為顧及市場安定,有時也不得不妥協。然而在面對國際政經環境的衝擊,和即將於二○二五年與國際接軌的IFRS17,求好心切的顧立雄直指問題核心射出保險監理五支箭。

這五支箭是壽險史上大革命,對有三十幾年律師經驗的顧立雄而言,要找出保險問題,像漫威電影《復仇者聯盟四》中的「鷹眼」一樣箭箭射中紅心並不難,而他的盟友「鋼鐵人」雖然成功拯救地球,但最終卻壯烈犧牲。

究竟顧立雄能不能像「鋼鐵人」率領眾英雄對抗大壞蛋「薩諾斯」般,帶領同業與金管會面對諸多挑戰?

反彈聲浪大 民眾用保險儲蓄錯了嗎?
去(二○一八)年二十二家壽險公司總保費收入三.五兆元,以台灣二千三百五十八萬人口計,平均每人壽險保費支出十四.八萬元,以身分證總歸戶計算被保險人約一千六百一十萬人,則平均每人保費約二十一.七萬元。許多壽險業務員僅靠儲蓄險,就成為百萬年薪、千萬年薪的Top Sales。

台灣人愛買保險,更愛買有去有回、有儲蓄、還本功能的保險。去年壽險公司給付約一.八八兆元中,有一.六兆元用在解約、滿期、還本、紅利等無保險槓桿作用的給付項目。

因此,調整壽險公司商品結構、嚴管高儲蓄型保單的政策一出,很多業務員忿忿不平「民眾有需求,我賣儲蓄險有什麼不對?」

以儲蓄為目的買保險 保障太低
在低利率環境下,國人消費習性偏好短期儲蓄性質保險商品,高儲蓄性質的利率變動型商品熱賣,使壽險業新契約保費快速累積,近年壽險業保費收入每年超過新臺幣三兆元,每年可運用資金增加二兆元,產生資金去化、國外投資偏高(占可運用資金六十八%),如影隨形的就是匯損問題。
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