《台南區塊鏈產業國際博覽會》銘傳大學金融科技學院專任副教授兼主任暨消基會金融保險委員會召集人林盟翔:發展CBDC有三大重點需要思考,分別是隱私、供需及方便性

《台南區塊鏈產業國際博覽會》銘傳大學金融科技學院專任副教授兼主任暨消基會金融保險委員會召集人林盟翔:發展CBDC有三大重點需要思考,分別是隱私、供需及方便性

「國際間發展CBDC的基礎,在於無害、共存及創新與效率,CBDC數位擠兌的速度更快,因此要避免影響金融穩定,是首要目標;其次,CBDC要與其他多元的支付工具共存、互補及互通,以符合公平競爭之要求;最後,可程式化貨幣的創新以及對於現行金融服務效率的提高,必須要在無害與共存為前提下,才無損於現行民眾對於貨幣的信任。」銘傳大學金融科技學院專任副教授兼主任暨消基會金融保險委員會召集人林盟翔,在台南區塊鏈產業國際博覽會中表示。

CBDC是法幣的數位化形式,可與採用數位帳戶型、批發型、通用型等方式,亦可採取中心化架構或分散式帳本(DLT)技術架構,未來批發型CBDC應會採取兼顧隱私權保護之改良版DLT架構,而通用型CBDC應會採取結合DLT之中心化系統架構,這也是我常強調的利用分散式中心化技術來強化或增強中心化架構之信任。

我國奠定前述國際間基礎與原則發展CBDC,林盟翔認為在監理上有三大重點需要思考,分別是隱私、供需及方便性。

《台南區塊鏈產業國際博覽會》銘傳大學金融科技學院專任副教授兼主任暨消基會金融保險委員會召集人林盟翔:發展CBDC有三大重點需要思考,分別是隱私、供需及方便性

隱私

隱私權之保護市民眾是否願意使用CBDC的重要原因。

匿名基於隱私權的保護,將有助於使用意願,實名制雖有助於洗錢防制之監理需求,但對於民眾來說,所有的交易習慣與交易狀況均被政府監理掌握,而相關的資訊是否被政府作為目的外之使用?甚至於此類的交易資訊本來就不應該被政府所掌握,都是民眾對於使用CBDC帶來的疑惑。

若未來的CBDC保有現金優勢,例如匿名程度依據交易金額與錢包等級有所區別,或許可以解決部分隱私疑慮,也是將DLT應用在CBDC中首要解決的問題。

供需

通用型CBDC雖然可以帶來普惠金融、隱私保護、隨時可用、離線交易、遺失處理、利息設計與未來數位支付需求等優點,但以民眾來說,若非疫情的加速電子支付的使用成長,我們是否還是會以原始的現金交易以及依靠ATM支付去對應每天金融交易需求呢?CBDC的使用場域將來為何?如何有誘因推廣到日常生活之必須上?若未來要將DLT應用在CBDC上,若需要使用冷錢包進行交易時,此時該冷錢包的成本應由誰負擔?

另外,若現行實體貨幣轉換為CBDC後,是否維持單向式而不能換回現行實體貨幣?

以加密資產、NFT之發展狀況來看,是未來元宇宙世界發展不可獲缺的要素,CBDC要是否應該以及如何能夠作為現行世界與元宇宙之橋樑,應融合不同族群使用者方便性進行設計,可以世界上各種不同加密資產進行連結。

「台灣現金支付非常方便,所以很多人會認為自己沒有相關需求,但是我認為不該用台灣的思維去思考全世界的事,因為在Web3.0甚至是元宇宙世界裡,是應該以多元跨域心態展開包容與透過監理溝通之共識去設計監理框架。」林盟翔指出。

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