想變有錢,存股該怎麼買才對?財經專家親揭「3關鍵」退休存股放大術
這幾年,不管是財經媒體或專家,常鼓吹「存股」優勢,列舉個案不是輕鬆存第一桶金,就是無痛年領百萬股息⋯⋯深深打動準退休族的心。事實上,存股變「存骨」的慘事從沒間斷,財經直播主游庭皓直指癥結:忽視個股風險!
「每個世代都有不同產業的衝擊。」游庭皓以台灣大哥大為例,過去曾是存股族最愛的電信商三雄之一,因股利高、配息穩定,但現在已經持有近50%的電商momo購物股權,搖身一變成為電商股,營運及股價波動風險增加,並不適合當作存股標的。
考量風險的穩定度,游庭皓建議存股族買入ETF與共同基金:ETF以大盤指數型優先,共同基金則選擇上櫃指數股票型基金。
大盤指數型ETF勝率高
ETF是投資一籃子的股票或商品,又稱被動式基金,可有效分散風險,分為股票型ETF、債券型ETF、期貨/商品型ETF、特殊工具型、ETF貨幣型ETF、不動產ETF等類型。
「股票型ETF有系統性風險,可搭配債券型ETF沖銷股災風險。」對於退休族的ETF理財,游庭皓分享買進技巧:ETF與景氣連動度高,景氣差時可以集中在一、兩個月內,以定額不定期的方式買進,有機會買在相對低點。
對於退休族偏好的高股息ETF,如一年配息四次的元大高股息與國泰永續高股息,游庭皓則持不同看法。「從節稅角度來看,大盤指數型ETF其實遠優於高股息ETF,因為前者的資本利得不用扣稅,後者若單次股利給付達2萬元以上,得扣二代健保2.11%的補充保費。」
搞懂3關鍵,進場勝率增
既然ETF與基金是退休金規畫首選,有沒有該注意的事?游庭皓提醒:
除了存ETF與共同基金,存股族還有什麼選擇?游庭皓透露,目前以美元計價的儲蓄險是不錯的選擇。「升息腳步尚未停止,平均美元保單宣告利率已到4%,可達鎖利、存更多本金的目標。」
【存ETF養老三須知】
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- 記者:3045
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