勞保一次領或月領?關鍵七問

勞保公布精算報告驚傳十五年後將破產,引發全國勞工恐慌,根據勞保局統計,近日申請勞保老年給付案件比過去多增加六成,且請領一次給付的案件也比平常大幅增加,但是一次給付真的是最佳選擇嗎?值得勞工朋友慎思。

根據勞保局統計,過去申請勞保老年給付案件平均每天約一千五百件,不過近日因為民眾擔心勞保破產,以後會領不到,申請案件一度暴增到單日最高二千四百件左右。且以往申請案大都選擇年金,但最近選擇一次給付比率增加,估計大約比過去多出二到三成。

事件沸騰接近一周後,上周五(十月十九日)勞保局各地辦事處依舊是人山人海,擠滿詢問的民眾。為免擠兌潮擴大,勞保局已經緊急下令,將在全國開辦五十場財務說明會,以安定全國廣大勞工不安的情緒。

實地走訪位於北市羅斯福路的勞保局辦事處,時間接近中午,號碼牌已經抽到七百多號,雖然到了中午用餐時間,但是大廳裡依舊擠滿了等待試算,或申請老年給付的民眾。由於關心的民眾不斷湧入,不僅臨櫃的勞保局員工,忙到連上廁所都得像打仗一樣採取「速戰速決」,在場服務的志工也是連中飯都沒時間吃。

前來勞保局的民眾,雖然彼此不認識,卻相互討論著「怎樣的方式才能維護自己的權益?」而勞保局外的走道上也相當熱鬧,除了三不五時會出現「勞保黃牛」,遊說民眾可以全權幫忙辦理給付手續外,也有多家保險公司開始前來兜售生意。

其中,某家保險公司就鎖定「一次給付」的客戶,在場的保險業務員喊出:「月領不安心,一次領出放在某保險公司,年利率二.五五%更安心」的口號,也同樣吸引民眾駐足參考。

在場的勞保局人員說,近日前來的民眾,大都是查詢自己的勞保年資、投保薪資,以及試算若是選擇一次領或採用年金的方式按月領,會有什麼差別。

問題一:勞保會不會倒?

「大家都是來了解問題,真正申請一次給付的比率不算高」;民眾的問題雖然五花八門,不過不管問什麼,最後一句一定會問「勞保會不會倒?」可見得「勞保會倒」這件事已經讓全國九百五十萬勞工心生恐慌。

雖然行政院長陳?已對勞工喊出:「政府絕對不會讓勞保倒,所有人一定可以領得到該有的給付」這樣的信心喊話,不過精算師葉崇琦表示,經過最近這一連串事件,民眾對政府失去信心,已不再相信政府的說法。

但是葉崇琦以專業角度持平地說,就實際的狀況來講,勞保倒掉的機率不大,「因為沒有一個政治人物敢讓九百多萬人投保的社會保險崩潰!」在第一線服務的勞保局員工李東洲也表示:「勞保是社會保險的一環,勞保如果倒了,中華民國大概也差不多了!」

確實,以全台灣二千三百萬人來說,勞工人數占台灣總人口數的四成以上,如果政府放任勞工退休制度倒掉,接近千萬勞工退休金無著落,恐怕整個國家的運作都會出問題,因此政府不敢放任問題不管。但是葉崇琦強調,「勞保不會倒,但未來調整勢在必行!」

問題二:月領(年金)還是一次領比較好?

很多民眾近來不約而同地到勞保局,申請年金給付及一次請領給付的分析試算明細,準備回家與家人商量看看最後要選擇哪一種方案比較好,而很多在場民眾認為:「政府反反覆覆,還是一次領先放進自己口袋較為安心。」

葉崇琦表示,以國人六十歲以上的人口統計,男性平均壽命為八十一歲,女性為八十五歲為計算基準,選擇月領最後領到的總金額,將會是一次領的兩倍,所以民眾應該是領年金較為划算。

面對民眾的疑慮,勞保局也呼籲民眾要冷靜思考,因為根據勞保給付規定,一次請領有四十五或五十個月的給付上限,且勞保局也提醒,一次領之後,也會面臨未來可能利率下跌、通貨膨脹等經濟因素,使給付金額縮水的風險。

葉崇琦表示,有些民眾一次拿到一大筆錢,如果投資失誤、遭人詐騙、過度消費、協助子女成家立業,退休金就沒了,「退休金是老本,沒了老本,老年生活將會出問題。」

根據勞保局估算,依現行制度,以平均投保月薪三萬二千元為例,一次請領給付可領到一百四十四萬元;領年金則可月領一萬四千八百多元,就算改革後年金打八折,只要領十年多也就超過一次領的金額。換句話說,對大多數勞工來講,領年金是活越久領越多,所以「比較划算」,萬一要是提前死亡,也可由家屬領回差額,所以年金給付比一次給付對於民眾來說更有保障。

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