保險法修正償債規定 百萬件扣押保單解套
遭扣押的保單有望解套！立法院三讀通過「保險法」部分條文修正案，明定基本保障型保單不得列為強制執行標的，預估全台最多有107萬件遭扣押保單可因此「解禁」，民眾保險將獲得更實質的法律保障。新法於總統公告後第3日正式生效，最快7月即可上路。
根據統計，2023年1月1日至2024年12月31日期間，全台遭扣押或強制執行的保單總數為123萬件，其中以健康險與傷害險為主，占比高達7成、約91萬件。經過此次修法，這類保單將全面排除於強制執行範圍，未來法院不得再對其進行扣押。
新法另一大亮點是明確設定「豁免扣押門檻」，保障小額壽險與年金險契約。新條文規定，若債務人名下的壽險保單解約金總額，未達全國每人每月最低生活費1.2倍計算之6個月金額中最高標準，即不得列為強制執行標的。以2025年為例，全國最高標準為台北市，豁免門檻14萬6,730元，明顯高於先前的版本。
據金管會估算，在排除健康險、傷害險後，其他還有相當比例屬於小額終老保單，以及低於金額門檻的人壽或年金險，未來也將依公告納入免執行範圍。整體而言，最多可有87%、約107萬件保單可脫離強制執行，不僅能減輕法院作業負擔，也維護民眾基本生活風險防護不被剝奪。
此次修法還引入「介入權制度」，在部分條件下，保單可在不終止保障的情況下完成要保人變更。根據新設第123條之二，若要保人為債務人，且其保單遭扣押或進入破產、更生程序，只要新要保人與保單具保險利益、取得當事人書面同意，並由法院或執行機關指定，即可申請變更要保人，以維持保障不中斷。此舉參考國外制度，避免因債務糾紛導致保單保障中斷或失效。
為避免法令施行與子法公告之間出現落差，金管會強調，將預先備妥相關子法內容，在總統公告後第一時間發布，確保小額終老保單等能立即適用新制，不受過渡期影響。
立法院財政委員會更要求司法院，應於新法施行後8個月內清查舊案，符合新法豁免條件者，應一律撤銷強制執行程序。整體修法有助於確保基本保障不被濫用為債務清償工具，體現「保險為社會安全網」的立法初衷。
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- 記者：卡優新聞
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