「我該為寶寶保什麼險？」新手爸媽必學的新生兒保險規劃

「新手爸媽除了準備好衣食照料，嬰幼兒的保險規劃也不能少！『新生兒保單』該如何規劃？」

什麼是新生兒保單？

其實保險公司沒有為新生兒設計專屬的「新生兒保單」，所以嬰兒保的保險跟大人一樣，規劃方向不外乎是意外、住院醫療、重大疾病、失能、癌症，以及小孩特別需要的個人責任險。

意外、住院醫療

由於孩子的自我保護能力較差，不知道什麼東西不該碰，所以建議意外險能著重於「意外醫療」和「燒燙傷」。除此以外，由於年紀小免疫系統脆弱、又不擅長言語溝通，需要住院觀察的機會比成人多，因此實支實付的醫療險也不可少。

失能、癌症

新生兒的罹癌機率低，不過台灣每年仍有約60位新生兒確診；年紀介於3-10歲之間的兒童，年罹癌人數也有約550位。同樣地，新生兒失能的機率微乎其微，然而一旦失能需要被照護的時間更長，後果甚鉅。因此若是年花幾千塊錢買份定期險，為孩子轉嫁風險，也是值得的支出。

值得一提的是，如果想替新生兒規劃保險，建議在申報完戶口、新生兒篩檢結果出來之前投保，否則如果篩檢結果出現異常，將會大大增加投保難度！另外，必須留意一點：未滿15歲的孩子不幸身故，保險是不會理賠身故保險金的，只可請領喪葬費用，因此壽險是新生兒保險規劃的最後順位。

不過，由於孩子們正處肢體動作發展的精華期，活動力旺盛，不僅容易因為活蹦亂跳讓自己受傷，更容易不小心釀出麻煩(例如：去年就有個3歲的孩子戳破要價90萬元的音響)，因此也可以考慮為孩子保個人責任險。

保險要先保孩子還是大人？

按照前文，在孩子身上發生的風險不容忽視，保險規劃勢必不可免。不過如果預算有限，應該先完整規劃孩子的保障還是大人的呢？

在成長獨立以前，孩子的生活開銷與照顧都必須仰賴父母，因此，父母是孩子最大的保險，而父母的風險較需要由保險公司轉嫁。於是，建議優先將父母的保險規劃完整，再追求孩子更完整的保險。