年金險 長照險 年輕人的超強退休武器
為什麼年輕人應該將「保險」視為最重要的退休工具？因為「時間優勢」，將這項優勢發揮到退休的保險規劃，可以得到兩個結果，一是「愈早準備，愈快退休」，另一個是「愈早準備，負擔愈低」。
根據本刊第二十五回消費者壽險購買行為調查，二十～三十九歲年輕消費者，高達七成五願意以「保險」作為退休規劃的工具，是所有年齡層中勾選率最高的。然而，距離退休還很遙遠的年輕人，多半不會思考「該怎麼做？」更不會想到「哪些保險才是退休規劃的工具？」
儲蓄險、增值回饋金
適合當作退休工具嗎？ 提到退休，不少年輕人會將「儲蓄」視為一種退休準備，進而將儲蓄險當作一種退休工具。由於儲蓄險具有「鎖錢」功能，在保單到期前，任意解約不划算，因此年輕人多半選擇短年期的儲蓄險。
雖然透過儲蓄險，可達到「強迫儲蓄」的目的，但也因為累積的時間過短，當年輕人領到一筆錢的時候，可能距離退休年紀還很遙遠，所以容易在當下就花掉。因此，儲蓄險較適合「一定時間內強迫自己儲蓄」，但並不適合當作「為退休後安排穩定財源」的工具。
另外，利變壽險也是不少年輕人的選擇。目前市面上的利變壽險，強調可享有「增值回饋金」，這筆錢可以存在保險公司生利息，一定年期後也可以現金領回；雖然保戶也能安排定期領回，當作一種退休財源，但由於可以一次領回，且無法確保這筆錢可以「一直領到老」，因此，以利變壽險作為「穩定財源」、「活到老、領到老」的退休工具，恐怕也不適當。
想要「活到老、領到老」又能「活愈久、領愈多」，達到財富自由的退休境界，那恐怕非「年金保險」莫屬。此外，按照金管會定義的「高齡化社會的保險商品」，除了「年金保險」之外，「長期看護保險」也是退休規劃的重要商品，因為老後除了生活支出外，面對長照風險，若沒有妥善管理，長照費用恐將花光老本！
退休風險1 收入中斷 生活費哪裡來？
壽險公司曾做過調查，發現年輕人期待的退休年齡為五十歲，比國人實際的退休年齡早了十幾年。如果想要早點退休，第一個問題是：生活費哪裡來？
在不考量健康風險的前提下，退休遇到的第一個問題，就是生活費斷炊。在回答「退休生活費哪裡來？」之前，必須先釐清兩個問題：基本生活開銷該準備多少？需要準備到幾歲？
退休後的生活開銷，該準備多少？不妨以所得替代率來估算。世界銀行建議，退休後所得替代率應該至少達到七成。根據二○一七年家庭收支調查報告，五十五歲～六十四歲國人平均所得為五十九．五萬元，以所得替代率七成計算，相當於每年至少準備約四十二萬元退休金。
根據本刊第二十五回消費者壽險購買行為調查，二十～三十九歲年輕消費者，高達七成五願意以「保險」作為退休規劃的工具，是所有年齡層中勾選率最高的。然而，距離退休還很遙遠的年輕人，多半不會思考「該怎麼做？」更不會想到「哪些保險才是退休規劃的工具？」
儲蓄險、增值回饋金
適合當作退休工具嗎？ 提到退休，不少年輕人會將「儲蓄」視為一種退休準備，進而將儲蓄險當作一種退休工具。由於儲蓄險具有「鎖錢」功能，在保單到期前，任意解約不划算，因此年輕人多半選擇短年期的儲蓄險。
雖然透過儲蓄險，可達到「強迫儲蓄」的目的，但也因為累積的時間過短，當年輕人領到一筆錢的時候，可能距離退休年紀還很遙遠，所以容易在當下就花掉。因此，儲蓄險較適合「一定時間內強迫自己儲蓄」，但並不適合當作「為退休後安排穩定財源」的工具。
另外，利變壽險也是不少年輕人的選擇。目前市面上的利變壽險，強調可享有「增值回饋金」，這筆錢可以存在保險公司生利息，一定年期後也可以現金領回；雖然保戶也能安排定期領回，當作一種退休財源，但由於可以一次領回，且無法確保這筆錢可以「一直領到老」，因此，以利變壽險作為「穩定財源」、「活到老、領到老」的退休工具，恐怕也不適當。
想要「活到老、領到老」又能「活愈久、領愈多」，達到財富自由的退休境界，那恐怕非「年金保險」莫屬。此外，按照金管會定義的「高齡化社會的保險商品」，除了「年金保險」之外，「長期看護保險」也是退休規劃的重要商品，因為老後除了生活支出外，面對長照風險，若沒有妥善管理，長照費用恐將花光老本！
退休風險1 收入中斷 生活費哪裡來？
壽險公司曾做過調查，發現年輕人期待的退休年齡為五十歲，比國人實際的退休年齡早了十幾年。如果想要早點退休，第一個問題是：生活費哪裡來？
在不考量健康風險的前提下，退休遇到的第一個問題，就是生活費斷炊。在回答「退休生活費哪裡來？」之前，必須先釐清兩個問題：基本生活開銷該準備多少？需要準備到幾歲？
退休後的生活開銷，該準備多少？不妨以所得替代率來估算。世界銀行建議，退休後所得替代率應該至少達到七成。根據二○一七年家庭收支調查報告，五十五歲～六十四歲國人平均所得為五十九．五萬元，以所得替代率七成計算，相當於每年至少準備約四十二萬元退休金。