有了資訊長和數位長，玉山為何還要新設科技長？透視第一位金控科技長的定位和挑戰

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玉山金控宣布設立了臺灣第一個金控科技長（Chief of Technology）職務。玉山金控總經理黃男州解釋，玉山今年三大策略是科技、跨境和（中後臺）3道防線。也因此，玉山不只成立資安管理處、資安長、法令遵循處，為了聚焦科技，更找來中研院研究員暨臺灣人工智慧學校CEO陳昇瑋，來兼任玉山金控科技長，借重他在人工智慧和大數據的專長，「希望可以讓玉山的科技領軍（策略）跑得更快，更深！」黃男州指出。

玉山是臺灣少數屢屢大膽搶先擁抱新科技的銀行，例如2009年，玉山銀行是第一家讓WebATM走出壟斷多年的IE瀏覽器，率先支援Firefox線上轉帳，甚至後來還能支援Linux、Mac OS等非Windows平臺。早在2010年，玉山就訂定了數位轉型三個新戰略：數位行銷、數位支付和數位通路，經過一波資訊架構升級，引進大數據技術之後，在2015年，玉山更率先設立了臺灣第一位銀行數位長，指派內部顧客價值風險部門主管李正國擔任，來率領新成立的數位金融事業處（簡稱數金處），將資訊與相關業務進一步細分，成為對內和對外的兩大團隊。

玉山金控暨玉山銀行資訊長謝萬禮領軍的資訊部門，負責IT基礎建設、整體資訊安全等。而數位金融事業處則負責較前端的創新開發，以打造貼近顧客的服務為目標。但是，玉山管理高層已經有了資訊長、數位長，為何現在需要新設一個CTO職務？單靠內、外兩大科技主管的分工架構，仍不夠因應的新挑戰是什麼？

玉山老總的期待：整合科技聯隊，聚焦三大科技領域

黃男州解釋，玉山科技策略上，想聚焦發展三大領域，第一是金融科技（Fintech），將Fintech技術運用到各種金融面向，串連玉山現有支付服務，或是一指理財、一指外匯、一指貸款等數金服務。第二個是監理科技（RegTech），例如反洗錢機制，除了傳統的黑名單控管之外，他們藉助科技了解顧客整體資金流向，自動掃描擴充黑名單，或有能力從上千萬筆交易中找出少數幾筆異常的記錄，另外，也能因此強化資安，在駭客入侵潛伏時就能及早發現。

第三是同樣高度仰賴科技的行銷科技（MarTech），運用大數據、人工智慧，對於整體顧客有更深入的了解，「在對的時間，透過對的通路，將對的金融商品，提供給對的顧客，甚至要讓顧客體驗到迅速、精準、量身定做的金融服務，來建立一種「有溫度的服務」的顧客感受。

上述這三大領域，不只是玉山想要投入，許多銀行、金融業者也早就動作頻頻，各以不同策略積極競逐。如何勝出，創造差異，正是玉山的新課題，也因此，黃男州對這位金控科技長的期待是：「整合玉山整體科技聯隊，將Fintech、RegTech和MarTech的發展做得更好。」

這個玉山科技聯隊，陣容相當龐大堅強，包括了金控旗下的資訊處，數金處，以及一個70人規模的大數據研究團隊CRV小組，合計超過850人，再加上玉山持股超過六成的金融科技公司金財通，也有2百人規模，整體而言，共有上千人規模。

玉山科技長上任首要四大目標

「讓玉山金控千人科技聯隊的方向一致，往對的方向前進，就是我最主要的工作。」陳昇瑋用這句話來形容他被賦予的責任。更具體來說，陳昇瑋2月1日上任後，他計畫先從四大目標做起。第一，讓面對消費者的數位通路更暢通，其次是運用金融科技改善現有的產品服務流程，例如達到更精準的洗錢防制、放款評估，或是更準確地了解使用者。第三個目標是，開發和實驗新型態的金融科技。第四項是要協助玉山更全面地應用科技，不只是針對金融科技的範疇，也要善用科技來強化公司治理、內控、人力招募等。

陳昇瑋從2006年就進入中研院資科所擔任研究員，研究專長是大數據分析、深度學習、社群運算等，近年主要聚焦於推動人工智慧技術的普及化。他是臺灣資料科學浪潮的關鍵推手，從2014年舉辦資料科學愛好者年會開始，該場活動成了每年全臺資料科學產學交流的主要聚會，後來他更發起了臺灣資料科學協會，去年還進一步衍生出臺灣人工智慧年會，並促成臺灣人工智慧學校的成立。在這個培育AI人的機構中，陳昇瑋擔任執行長，一手策畫課程，剛在1月底舉行開學典禮正式開課，未來還要廣開分校，目標是一年培訓7,500位AI人才，協助臺灣產業AI化。

「AI正是玉山找上陳昇瑋的主因。」黃男州坦言，看好AI未來發展，他希望，在玉山數位發展策略上，可以將AI運用到上述三大領域上。他用AI價值鏈的4P特性，來形容他對AI的期待。在預測（Predict）用途上，可以預測顧客行為、風險控管、防制信用卡詐騙等；在生產端（Product）上，可以透過AI重新設計更好的金融產品組合；在行銷端（Promote），則要能協助更多促銷活動，最後一項供應端（Provide），則要能透過更多智能機制來提供，如AI理財、Chatbot客服等。

玉山的3個新課題：GDPR、區塊鏈和Open API

不只是內部策略發展的需求，來自外部的新興科技和法遵趨勢，也是促使玉山更看重科技的另一股趨力。去年剛滿25歲的玉山，已經歷過一波銀行IT 3.0資訊架構的大轉型，正處於邁向下一個數位發展階段的十字路口。新興的全球法規遵循趨勢，如歐盟個資保護規範GDPR等，再加上亞太洗錢防制國際組織（APG）今年底將來臺驗收防制成果，更讓臺灣金融界今年莫不繃緊神經，力攻跨境服務的玉山也不例外。

儘管金融行業使用的資料，大多經過顧客同意，但玉山金控數金處協理劉美玲觀察，GDPR帶來最大的衝擊，是個資規範納入了IP網址和Cookies等資訊。這兩項是過去蒐集網路足跡時，用來理解顧客行為的重要資訊，但GDPR規範上路後，會對金融業精準了解顧客數位行為和行銷上帶來某種程度的限制，「不只金融，這是所有網際網路公司未來都會面臨的挑戰。」她說。

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