犯罪預防電影情節真實上演 南山人壽創新研發「黃金眼AI防詐」模型 用科技預先阻詐

還記得電影《關鍵報告》(Minority Report)裡的情節嗎？未來世界的警察透過大數據(Big Data)分析建立犯罪預示系統，提前預測犯罪者意圖，事先埋伏並逮捕嫌犯，有效降低犯罪事件的發生。電影情節如今真實發生在臺灣的防詐現場。南山人壽自主研發「黃金眼AI防詐」模型，透過豐富的保戶數據資料庫及第一線客服同仁的經驗貼標，主動辨識每一位臨櫃辦理保單借款或解約保戶的遭詐騙風險等級，進而提供主動關懷，用科技預先防詐，守護保戶珍貴資產。

詐騙案件層出不窮，根據警政署所開發的165打詐儀表板資料(註1)，光是西元(下同)2025年4月一個月，全臺灣受理詐騙件數高達15,961件，累積財產損失金額達新臺幣(下同)76.52億元，平均每天有超過2.5億元的巨額款項流入詐騙集團手中。為落實公平待客精神，南山人壽於2024年完成「黃金眼AI防詐」模型的開發建置，由專家經驗梳理，透過保戶行為分析、保戶及保單資料側寫，輔以客服人員臨櫃的情境判斷，綜整上述資訊，透過訊息增益(information gain)技術並改良精進，建構AI決策風險分級模型，判斷該名保戶遭詐騙的風險程度，並持續透過內、外部的資料蒐集與數據驗證，強化AI模型的辨識能力。

南山人壽的「黃金眼AI防詐」模型具備以下三大特色，包括：(一)多模態數據源：綜合第一線客服人員經驗、保戶與保單側寫的資料庫以及保戶臨櫃契變的風險因子；(二)自適應演進：導入集成學習(ensemble learning)，運用多模型決策的穩健開發模式，提升模型的預測效能，並納入第一線客服人員的溫暖關懷，主動追蹤保戶借款、解約後的資金運用情形，化被動為主動，增加最新受詐樣態與風險因子，持續優化模型參數與結構；(三)外部資源協防：與警政署刑事警察局合作，掌握常見詐騙樣態，優化風險等級分類及貼標，建構與時俱進的防詐保護網。

以臨櫃辦理保單借款為例，有了「黃金眼AI防詐」，第一線客服人員在受理案件時，能夠即時透過防詐模型取得保戶可能遭詐騙的風險等級燈號，倘若該保戶燈號顯示為中、高風險等級的黃、紅燈，將會依個別情境，按照標準作業流程進行不同的應對措施，包括主動詢問借款金額是否會再匯出予第三人、是否見過該第三人，必要時，也會聯繫其家人確認借款目的等。倘若該保戶燈號顯示為低風險的綠燈，客服同仁仍會依保戶現場神情舉止等經驗進行判斷，確認是否有遭詐騙的可能，希望透過科技力量，並輔以客服人員積極主動的確認與提醒，在保戶將金錢匯給詐騙集團之前，就能有效阻斷詐騙案件的發生，保住客戶寶貴資產。

「黃金眼AI防詐」自2024年完成開發後，持續進行資料擴充以及系統串接等工程，目前已於南山人壽各地客服中心實際導入使用，透過持續蒐集客戶行為、異常案例、客戶屬性等資料，持續提升AI防詐模型的預測準確度，導入迄今已阻擋五件詐騙案件，阻詐金額近400萬元。

秉持「公益服務業」的使命，南山人壽積極落實金融服務業公平待客原則，連續三年排名金管會「公平待客原則評核」前25%績優企業之列。除創新開發「黃金眼AI防詐」模型外，更將外撥電話代表號申請企業認證，用一致且專屬的外撥電話號碼，讓保戶可放心接聽；同時，南山人壽專屬短碼簡訊「68800」也於2025年2月已正式啟用，用不可替代及具識別性的的簡訊號碼，提供保戶更加安心的服務體驗，多管齊下防止詐騙，用實際行動守護臺灣，成為「客戶幸福的捍衛者」。

====「未來 有備而來」====南山人壽近年接連獲頒亞洲保險業獎的「年度最佳健康保險公司」、「年度最佳壽險公司」，證明南山人壽始終堅持專注於促進保戶健康及擴展專業保險服務。今年將是南山人壽「大步向前的一年」，持續加大及加深服務範圍，在健康議題上設計更多的商品與服務，讓保險不只是事後的理賠，更向前走到事前預防與健康促進，協助及照顧更多保戶，發揮保險業的影響力，2025年南山人壽將站穩壽險健康第一品牌，讓「未來有備而來」。