勞退金領錯方式虧很大！專家揭「月領更划算」3大原因曝光了

（財經中心／綜合報導）勞退新制自2005年7月上路至今已滿20年，根據勞保局統計，超過九成勞工在年滿60歲申請退休金時，選擇一次領回。然而專家提醒，其實「月領」在許多情況下更具優勢，不僅能降低稅務負擔，還具備專戶獨立保障，對沒有投資經驗的退休族而言，更能確保晚年穩定生活。

到底該一次領還是月領？不少專家認為，關鍵仍在於個人投資能力。如果能創造比勞退基金更高的報酬率，一次領回投入市場也許更有利。但若投資經驗有限，月領往往是更穩妥的選擇。

圖／「月領」在許多情況下更具優勢，能降低稅務負擔，具備專戶獨立保障，更能確保晚年穩定生活。（記者 陳奕廷攝）

勞保局解釋，選擇月領後，未領取的金額仍會留在勞工的個人專戶中，持續參與市場投資，並依收益進行分配。依照《勞工退休金條例施行細則》第31條規定，每三年還會重新檢討利率與專戶餘額，調整月領金額。換句話說，金額可能隨收益或利率變動而增減，但同時享有「最低收益保障」，不必擔心退休金虧損。

以數據比較，若勞工在60歲時可一次領回100萬元，以最低保證收益率1.1473%試算，改採月領可領取每月約4117元，23年間累積將超過113萬元。若基金投資報酬率與近十年平均績效相同（5.91%），累計金額則可突破179萬元，每月約6512元，遠勝一次領回。換言之，只要投報率高於最低保證值，月領的總金額就會優於一次領。

此外，月退金專戶屬獨立帳戶，依規定不得作為抵銷或扣押之用，即便退休後仍有欠款，法院也無法扣押專戶內的資金。相較之下，一次領回的退休金則需併入綜合所得稅計算，金額若超過免稅門檻，將增加稅務負擔；月領則有更大機會享有免稅優惠。

整體來看，雖然一次領回可靈活運用，但風險與稅負相對較高；月領則兼顧保障與收益，特別適合希望穩健規劃的退休族群。

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