2021最完整意外險懶人包，讓你輕鬆看得懂!

「意外險是什麼？人人幾乎都有張意外險，不過你說的意外跟保險公司認定的是一樣嗎?」

意外險幾乎是大家購買的第一張保險，因為它具有低保費、高保障的特性。但保險公司認定的意外可能和你想得不一樣，並不是你認為是意外，保險公司就理賠！例如中暑、猝死有可能不予理賠！

意外險是什麼?

意外險顧名思義是當發生意外事故、出現損傷時，能提供補償的即是「意外險」，又稱「傷害險」。由於發生的時間、嚴重的程度、波及的範圍都難以預料，因此人們通常會優先規劃意外險。

意外險主要保障項目：

(一)意外死亡和失能：僅針對意外事故所致的失能和身故，理賠一次性的保險金。

(二)意外醫療：僅針對意外事故所致的醫療行為，理賠醫療保險金。可分為實支實付型、日額型。

意外險理賠要素

保險公司對意外的認定必須是「非由疾病引起支外來突發事故」。三大要素缺一不可：

要素一 「非疾病」指事故與被保人之身體因素、條件無關。

要素二 「外來」指事故主因為外在因素所致。

要素三 「突發」指事故發生突然、無法預測。

舉例：小明走在路上被車撞斷腿是否屬於意外，斷腿並非由小明自身疾病引起，斷腿主要因外在車輛導致，小明無法預料到自己會被車撞，所以屬於意外。

產險意外險vs壽險意外險

壽險意外險和產險意外險各具特色，壽險意外險主要優勢在於能買到具有保證續保的保單，當你發生過理賠仍可以繼續投保；而產險意外險主打CP值高，保費便宜又包含了更多保障項目，不過當你發生理賠保險公司可以不讓你繼續保。

值得一提的是，並不是所有壽險意外險都有保證續保，投保前仍要詢問保險業務員！

購買意外險三原則

意外險相當重要，不過到底應該怎麼買？以下三原則給您參考！

原則一 至少投保500萬

由於意外所致失能、燒燙傷會依嚴重程度不同，分等級給付不同比例的保險金，因此建議投保500萬元以上，保障較為充足。

原則二 選擇定期險

在有限的預算內，優先考量十年內可能遭遇的風險，因此建議選擇短期、高保障的定期險，並將保額買足。

原則三 產險意外險會比較划算

相同預算下，壽險意外險的主要優勢在於組合彈性，且能保證續約。相對地，產險意外險的保障更豐富、保額更高。

同樣有保障醫療，意外險和醫療險差別在哪?

意外險僅保障由意外事故所致的必要醫療行為，針對身故、失能、醫療費用理賠醫療保險金，而不理賠因疾病所致的醫療費用。相對地，醫療險則不限制是否出於意外，不過只受理住院期間必要的醫療行為。

兩者的保障範圍並不相同，不可擇一。像是車禍擦傷、急診治療能夠申請意外險理賠，不過當需要開刀或發生重大疾病需要住院，就非常需要仰賴醫療險的保障。

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