年度大體檢：3個步驟，教你算對保險缺口

你的保險買對了嗎？你需要多少保額才足夠？你有沒有想過，萬一發生風險時，給予家人保障足夠嗎？不妨趁著歲末年終，為自己的保單做個大體檢吧！


李大仁騎摩托車上班途中不小心發生擦撞意外，就醫後回家休養。李大仁拿了醫療單據，打電話給保險業務員想要申請理賠，沒想到業務員卻說：「因為你保的是住院醫療險，不是實支實付醫療險，所以不能申請理賠喔！」李大仁聽不懂業務員的解釋，只有聽懂「不賠」兩個字，讓他很生氣！然而，這並不是保險公司的錯，而是李大仁所買的保險可能不夠周全，當然就不一定拿得到理賠金。

你是不是也像李大仁一樣，完全搞不清楚自己買了哪些保險？趁年關將至，建議你攤開全家人的保單，好好檢視一番，看需不需要做進一步的調整，以免萬一發生意外，卻拿不到理賠金的遺憾！

保單每年都應該重新檢視

很多人投保之後，都將保單束之高閣，只有在發生理賠時，才想要查閱保單。但是基於風險管理考量，最好養成定期檢視的習慣，確保現有的保險規畫，可以滿足人生不同階段的保障需求。
根據保險事業發展中心統計，國人平均擁有2張以上的保單，而一家4口可能就多達8張保單，若要一一逐張檢視，相當費時，因此要有效率地進行保單檢視，常見的方法有3種：

方法1：請保險顧問協助

最簡單的方法，就是要求當初銷售保單的保險顧問，提供保單體檢服務。一般保險業務員都可提供此服務，但要說明清楚自己的需求，免得又被推銷更多也許不需要的保單。

方法2：上網登錄保單體檢服務系統

目前市面上有不少保單體檢軟體服務公司，但是需要加入會員並繳交年費，才能夠登入保單資料分析、檢視保單現況，並且試算保險需求。

方法3：自製保單體檢表

將目前的保單狀況填入保單體檢表。在掌握保險現況後，下一步就是要評估現有的健康險和壽險保障是否足夠？險種組合的搭配是否需要調整？保費有沒有花在刀口上？

保單體檢的4大好處

定期體檢家庭保單，可以發揮4大守護功能：
好處1：檢查是否有新增的風險缺口
好處2：檢查是否買了重複的保單
好處3：確保保障相同、保費更低
好處4：評估保險業務員是否盡責

自我檢視保單的3大步驟

雖然保險牽涉到一些專業，一般民眾不是很懂，但花一點時間了解，如何DIY自我檢視保單，反而對於家庭保障更為重要。透過以下的步驟，你也能輕鬆當自己的保單體檢師。
步驟1：檢視現有的壽險保額
步驟2：計算壽險保障缺口
步驟3：補足壽險額度

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