第一次買基金就上手

掌握3原則 基金獲利不是夢

共同基金已經成為國人很普遍的理財工具，尤其景氣回溫，不少企業宣布加薪的時刻，投資基金需求也急速升溫。不過第一次進場的投資人，總會疑惑該如何投資基金，怎樣挑選適合自己的基金？專家建議，可從「資金多寡」、「投資時間」及「風險承受度」三個原則著手，就可快速擬定個人的投資方向。

所謂的共同基金，就是將眾多投資人的資金集合在一起，再透過專業機構負責投資管理的理財方式，由於投資的收益及風險由所有投資人共同分擔，對於財力有限的小額投資人來說，可說是最便捷的投資理財方式。

尤其對剛接觸投資的民眾來說，上市公司的股票繁多，無法一一深究分析，平日又無太多閒暇關注市場波動行情，這時選擇基金投資，不但可藉由專業基金經理人來掌握投資方向，可也跨出台灣，投資有興趣的全球股票市場，選擇範圍非常廣泛。

不過市面上的基金種類百百種，連結的標的與報酬高低又各有不同，讓基金投資新手相當困擾。匯豐中華投信執行副總孫煌正指出，基金的種類可簡單依照投資地區及投資標的來區分。如果按照投資地區，可分為投資國內與海外，海外又分為全球型、區域型、單一國家，國內則以投資台灣為主。若按照投資屬性，則可分為股票型、債券型及平衡型基金。


基金投資四大優點

孫煌正表示，基金投資和其他理財工具相比，具備四項優點。第一，小額投資。由於基金是彙集眾多投資人的資金一同投資，藉由專業經理人掌握投資時機，追求穩健獲利，其投資效益通常較個人投資的報酬要來的好。第二，手續簡便，費用低廉。包括基金公司與各家銀行都可申購基金，且手續費低廉，可以省去投資成本和處理時間。第三，變現容易。投資人可以依照個人理財需求，隨時將基金贖回。第四，可根據個人投資目標選擇基金。由於基金投資可長可短，除適合一般上班族儲蓄、購屋或是子女教育金等長期穩定投資選擇，若是短線投資，也可利用「單筆買進」布局，快速謀求獲利契機。