買股票存財、靠房子守財 小資媽把26萬變2500萬元
案例篇:從26萬元起步 小資媽靠投資賺到2間房
身材高挑的劉詠琪〈化名〉,在別人眼中是個不折不扣的有錢女人,因為她擔任上市櫃公司投資長,生活優渥,在新北市與台中市擁有兩間市值達六千萬元的房產,股市進出資金上千萬元。
不過,劉詠琪的目標是坐擁一億元資產。「我今年剛好滿四十歲,二○一五年底應該有機會達成!」緊握雙拳做出勝利在望的手勢,她開心談論她的「億萬人生夢」。
沒有富爸爸、富老公的劉詠琪,財富全靠自己打拼而來。原生家庭的窮苦生活,是她渴望變有錢的推動力。小時候,父親創業屢屢失敗,媽媽厚著臉皮多次跟親友借錢,家裡債務越堆越高,似乎永無翻身之日,父母吵架的次數越來越頻繁。每次吵完架,父親就遠走高飛,母親一邊哭泣鬧自殺,一邊交代劉詠琪,在她離開後該償還舅舅、阿姨多少錢。
當時還只是小學生的劉詠琪,對家裡的困境無能為力,只能對著媽媽發誓:「等我長大一定會幫忙還債,讓妳跟爸爸過好日子!」
拮据的生活造就她早熟懂事的個性。國中就到工廠打工,辛苦工作好幾個月才賺一千元,「那時我就告訴自己要認真念書,不然一輩子都當女工。」
大學畢業後,劉詠琪順利進入前四大會計事務所上班。同事準時下班,她卻瘋狂加班,因為有加班費可拿,每月共可領到四萬多元薪水。她拿錢回家幫媽媽還債、養家,還供哥哥與弟弟念博士,認命的扛起照顧家庭的重擔。
不管家庭財務 離婚一無所有
二十五歲與會計師結婚,她天真想著:「終於苦盡甘來,以後不愁吃穿了。」婚後,家裡經濟大權掌握在先生手中,她只管自己的薪水,照樣拿錢回娘家,並負擔部分房貸,偶爾買些自己喜歡的東西,「反正就是傻呼呼的過日子。」她形容。
直到三十歲那年生下女兒,先生突然對她說:「我愛上別的女人。」劉詠琪要他做選擇,一邊是她和女兒,一邊是小三,先生卻說無法選擇,這個回答讓她心碎不已,只好自己做了斷,毅然結束五年的婚姻。
離婚後,劉詠琪清點自己的銀行戶頭,除了二十六萬元外,一無所有。她就帶著這筆錢和女兒展開新生活。
複利滾錢法 小錢變千萬
感情受挫,事業卻一路順遂。劉詠琪從會計師事務所轉職到證券承銷商,後來再跳槽至電子公司擔任財務主管。照理說,主管待遇應該比下屬高,但她卻看到薪水比她少的同事,開的車比她好,而且一個比一個有錢,她居然是最窮的一個。詢問之下才知道,同事都是跟公司前任投資長學習股票投資,因此,她也拿出僅有的二十六萬元,一腳踏進股票市場。
擁有會計專業,又待過承銷商、輔導企業上市櫃,劉詠琪原本就熟悉股市的遊戲規則,只是過去受限於會計事務所的規定,不能買賣股票,現在可以大膽的進場試身手,「要不是離婚,還真不知道我有那麼大一顆心臟可以承受股市的劇烈震盪。」她開玩笑的說。
由於具備足夠的專業知識與經驗,加上運氣不錯,第一次踏進股市,就遇到台股大多頭,幾乎買什麼賺什麼。劉詠琪很清楚,二十六萬元想要快速翻倍,一定要借用財務槓桿的力量,因此她以小額資金搭配融資、選擇權等工具,順利在兩年後把二十六萬元翻了近百倍,變成兩千五百萬元。
「我就是把每次賺來的錢繼續投資,利用複利效果錢滾錢,而且只要看準趨勢,就會把資金押到滿水位,不然我會睡不著覺。」劉詠琪笑著分享她的「暴賺秘訣」。
實現承諾 給父母過好日子
在股市大賺一票後,她兌現對媽媽的承諾,拿出一千五百萬元現金,在台中市買下一間大房子,讓一家人終於擁有自己的家。買完房子,手上還握有千萬現金,劉詠琪到泰國旅行時向四面佛請願:「可不可以讓我的一千萬後面多一個零就好?」沒想到,旅行回國後遇到金融海嘯,一千萬不但沒有多一個零,反而少掉一個零。
樂觀的劉詠琪看著僅剩的一百萬,心想:「等著,我就騎著我的野狼一二五把錢賺回來!」她繼續像以前一樣認真看資料、找趨勢,幾年後又把一百萬變回兩千五百萬元。
4個好習慣 小資媽變小富婆
離婚後的劉詠琪, 靠著僅有的二十六萬元賺進數千萬元,很大關鍵在於她至少還有一點積蓄,才有錢投資。
「所有的理財都一樣,都是從存錢開始,沒有本金,就不用期待投資錢滾錢。」小時候困苦的環境,讓劉詠琪早早就養成四個存錢好習慣:
好習慣1:薪水再少都強迫儲蓄
高中開始就幫忙負擔家計的劉詠琪,雖然會把打工的錢交給媽媽,但是她很清楚:「幫家裡的同時,也要幫自己留點錢,即使是存個十元、二十元都好。」當十元、二十元慢慢變成幾千、甚至上萬元時,她就跑去郵局買儲蓄險,把錢存到保單裡。
「更重要的是,當薪水提高,存款金額也要跟著提高,而不是把消費拉高。」劉詠琪提醒。
好習慣2:用四個帳戶控制支出
俗話說:「女人的衣服永遠少一件。」劉詠琪也跟一般女生一樣,經歷過亂花錢的階段,例如菜市場五十元、一百九十九元的衣服買一堆,後來有一個姊姊提醒她應該重質不重量,才能慢慢提升自己的質感。
後來,她利用四個帳戶分流法,訂出生活花費預算,逐步改變亂買的壞習慣。這四個帳戶分別是生活費、女兒教育費、退休基金、房貸。每次領薪水,就把錢依不同目的轉入對應的帳戶,這樣即使把生活費花光,也不會影響到其他理財目標。
好習慣3:組理財社找同好討論
所謂「近朱者赤,近墨者黑」,如果交的朋友都愛花錢,不愛存錢,就不容易堅持儲蓄。在存錢路上,劉詠琪一點都不寂寞,因為她有一群好朋友,共同組了一個理財社,定期聚會討論經濟情勢、產業變化、未來趨勢,並從中挖掘值得投資的標的。
「我很感謝擁有這群好朋友,大家各有專長,有的學法律,有的是產業研究員,大家貢獻自己的專長,一起討論,可以把趨勢看得更準確。」有一群朋友分享賺錢的喜悅、賠錢的難過,讓她在投資路上走得很開心。
好習慣4:賺到錢繼續複利投資
很多人投資賺錢後,第一件事情就是犒賞自己,但劉詠琪絕對不會把股票戶頭的錢挪出來做別的用途,而是把賺來的錢繼續投資。
「複利的威力比原子彈可怕,所以投資賺來的錢千萬不要花掉,而是要再投資,才能享受複利的成果。」
3個心法 小資媽靠股票賺千萬
在資本市場工作二十年,劉詠琪最大的體悟是:「想要靠投資理財賺錢,就要下苦功找到適合自己的理財工具及投資方法,這就跟女人穿衣服一樣,透過練習、試穿,找出適合自己的型最重要。」
而她也是經過不斷的犯錯、檢討、修正,才擁有現在的千萬身價。她歸納自己投資賺錢的三大心法供美人參考:
心法1:定期檢討、勇於認錯
把二十六萬本金變成兩千五百萬,再經歷大虧、縮水到一百萬,又大賺重回到兩千五百萬,這樣的上沖下洗,一般人難以承受,劉詠琪卻能一再的跌倒、爬起,原因是她懂得檢討、修正。
「我每年底都會結算投資金額,並記錄這一年來做了哪些決定、犯了哪些錯,導致今年的成果是這樣。」
例如有一次她因為太急著翻身,重押一檔股票,忽視所有不利於這家企業的壞消息,結果股價從九十元掉到五十元,再從五十元跌到十元,最後下市,這個地雷股讓她的資產受了重傷。「這次教訓後,我在研究股票時都會做上下游的確認,還沒確認是否值得投資時,不大筆重押,現在也會把資金分散到三至五檔股票上。」
劉詠琪強調,要承認犯錯不容易,但勇於認錯並且修正改進,才能把賠掉的錢再賺回來,這點不只適用於股票投資,也適用在基金投資上。
她發現很多人買了股票或基金後,就放著不管,最後當然以賠錢收場,建議美人們最好定期檢視投資標的,並嘗試記錄犯下的錯誤,重複的檢討修正,才有機會成為投資贏家。
心法2:採正金字塔與三分法買股
在投資資金的配置上,劉詠琪採取「正金字塔」方式,亦即看好一檔股票後,會先設定總投資金額,並在股價低檔時大量買進,越上漲則買越少。這樣的好處是耐得住震盪。
「因為在低檔買多,平均投資成本較低,當股價回檔時才抱得住,不會輕易就賣出股票,也才能享受股價上漲翻倍的回報。」
很多人卻剛好相反,採取倒金字塔配置法,也就是隨著股票上漲,投入的金額越多,股票下跌就急著賣出。
像她一個朋友買了一檔股票,從四十元漲到八十元,很開心的賣掉,但是看到股價持續上漲,又再買回來,結果股價來回震盪,把之前賺得全部賠光,白忙一場。
除了正金字塔資金配置法,劉詠琪還建議用「三分法」分批進場,例如看好一檔股票,先買三分之一資金,若股價上漲就不買,等下跌時再買三分之一,再下跌再買三分之一。
正金字塔與三分資金配置法,股票和基金投資都適用,例如買進的基金下跌時,如果做過功課,發現經理人的投資策略仍符合趨勢,就應該在下跌時增加扣款,才能在基金上漲時提高獲利。很多人卻是在基金下跌時恐慌停扣甚至贖回,賠錢收場。
「要做到這點真的不容易,因為違反人性追高殺低的弱點,但我發現股票下跌時會撿便宜的人,通常賺得比較多。」她笑著說。
心法3:看總體市值汰弱留強
汰弱留強可說是贏家必勝的關鍵,只是要砍掉賠錢的投資,很多人砍不下手,劉詠琪克服這點的方法是看「總體投資市值」。
例如投資五檔股票,其中一檔股票賠兩成,但是整體來說,這五檔股票加起來的總市值與當初總投資金額差距不大,她會直接砍掉表現弱勢的個股,換股操作。
很多人卻是把賺錢的投資賣掉,抱著賠錢貨幻想總有賺回來的一天,「當趨勢反轉向下時,即使抱股抱到天荒地老,股價就是一去不復返,這跟男人變心一樣,別期待他會回頭。而且當妳賣掉賠錢的投資,才能真正獲得解脫。」劉詠琪說。
〈封面故事〉延伸閱讀:
【零股篇】定期定額存零股 旅行、遊學 輕鬆圓夢
【房產篇】用股票存財 靠房子守財 把獲利牢牢鎖住
更多完整精彩內容請詳見《女人變有錢》2015年1~2月號 第37期。
身材高挑的劉詠琪〈化名〉,在別人眼中是個不折不扣的有錢女人,因為她擔任上市櫃公司投資長,生活優渥,在新北市與台中市擁有兩間市值達六千萬元的房產,股市進出資金上千萬元。
不過,劉詠琪的目標是坐擁一億元資產。「我今年剛好滿四十歲,二○一五年底應該有機會達成!」緊握雙拳做出勝利在望的手勢,她開心談論她的「億萬人生夢」。
沒有富爸爸、富老公的劉詠琪,財富全靠自己打拼而來。原生家庭的窮苦生活,是她渴望變有錢的推動力。小時候,父親創業屢屢失敗,媽媽厚著臉皮多次跟親友借錢,家裡債務越堆越高,似乎永無翻身之日,父母吵架的次數越來越頻繁。每次吵完架,父親就遠走高飛,母親一邊哭泣鬧自殺,一邊交代劉詠琪,在她離開後該償還舅舅、阿姨多少錢。
當時還只是小學生的劉詠琪,對家裡的困境無能為力,只能對著媽媽發誓:「等我長大一定會幫忙還債,讓妳跟爸爸過好日子!」
拮据的生活造就她早熟懂事的個性。國中就到工廠打工,辛苦工作好幾個月才賺一千元,「那時我就告訴自己要認真念書,不然一輩子都當女工。」
大學畢業後,劉詠琪順利進入前四大會計事務所上班。同事準時下班,她卻瘋狂加班,因為有加班費可拿,每月共可領到四萬多元薪水。她拿錢回家幫媽媽還債、養家,還供哥哥與弟弟念博士,認命的扛起照顧家庭的重擔。
不管家庭財務 離婚一無所有
二十五歲與會計師結婚,她天真想著:「終於苦盡甘來,以後不愁吃穿了。」婚後,家裡經濟大權掌握在先生手中,她只管自己的薪水,照樣拿錢回娘家,並負擔部分房貸,偶爾買些自己喜歡的東西,「反正就是傻呼呼的過日子。」她形容。
直到三十歲那年生下女兒,先生突然對她說:「我愛上別的女人。」劉詠琪要他做選擇,一邊是她和女兒,一邊是小三,先生卻說無法選擇,這個回答讓她心碎不已,只好自己做了斷,毅然結束五年的婚姻。
離婚後,劉詠琪清點自己的銀行戶頭,除了二十六萬元外,一無所有。她就帶著這筆錢和女兒展開新生活。
複利滾錢法 小錢變千萬
感情受挫,事業卻一路順遂。劉詠琪從會計師事務所轉職到證券承銷商,後來再跳槽至電子公司擔任財務主管。照理說,主管待遇應該比下屬高,但她卻看到薪水比她少的同事,開的車比她好,而且一個比一個有錢,她居然是最窮的一個。詢問之下才知道,同事都是跟公司前任投資長學習股票投資,因此,她也拿出僅有的二十六萬元,一腳踏進股票市場。
擁有會計專業,又待過承銷商、輔導企業上市櫃,劉詠琪原本就熟悉股市的遊戲規則,只是過去受限於會計事務所的規定,不能買賣股票,現在可以大膽的進場試身手,「要不是離婚,還真不知道我有那麼大一顆心臟可以承受股市的劇烈震盪。」她開玩笑的說。
由於具備足夠的專業知識與經驗,加上運氣不錯,第一次踏進股市,就遇到台股大多頭,幾乎買什麼賺什麼。劉詠琪很清楚,二十六萬元想要快速翻倍,一定要借用財務槓桿的力量,因此她以小額資金搭配融資、選擇權等工具,順利在兩年後把二十六萬元翻了近百倍,變成兩千五百萬元。
「我就是把每次賺來的錢繼續投資,利用複利效果錢滾錢,而且只要看準趨勢,就會把資金押到滿水位,不然我會睡不著覺。」劉詠琪笑著分享她的「暴賺秘訣」。
實現承諾 給父母過好日子
在股市大賺一票後,她兌現對媽媽的承諾,拿出一千五百萬元現金,在台中市買下一間大房子,讓一家人終於擁有自己的家。買完房子,手上還握有千萬現金,劉詠琪到泰國旅行時向四面佛請願:「可不可以讓我的一千萬後面多一個零就好?」沒想到,旅行回國後遇到金融海嘯,一千萬不但沒有多一個零,反而少掉一個零。
樂觀的劉詠琪看著僅剩的一百萬,心想:「等著,我就騎著我的野狼一二五把錢賺回來!」她繼續像以前一樣認真看資料、找趨勢,幾年後又把一百萬變回兩千五百萬元。
4個好習慣 小資媽變小富婆
離婚後的劉詠琪, 靠著僅有的二十六萬元賺進數千萬元,很大關鍵在於她至少還有一點積蓄,才有錢投資。
「所有的理財都一樣,都是從存錢開始,沒有本金,就不用期待投資錢滾錢。」小時候困苦的環境,讓劉詠琪早早就養成四個存錢好習慣:
好習慣1:薪水再少都強迫儲蓄
高中開始就幫忙負擔家計的劉詠琪,雖然會把打工的錢交給媽媽,但是她很清楚:「幫家裡的同時,也要幫自己留點錢,即使是存個十元、二十元都好。」當十元、二十元慢慢變成幾千、甚至上萬元時,她就跑去郵局買儲蓄險,把錢存到保單裡。
「更重要的是,當薪水提高,存款金額也要跟著提高,而不是把消費拉高。」劉詠琪提醒。
好習慣2:用四個帳戶控制支出
俗話說:「女人的衣服永遠少一件。」劉詠琪也跟一般女生一樣,經歷過亂花錢的階段,例如菜市場五十元、一百九十九元的衣服買一堆,後來有一個姊姊提醒她應該重質不重量,才能慢慢提升自己的質感。
後來,她利用四個帳戶分流法,訂出生活花費預算,逐步改變亂買的壞習慣。這四個帳戶分別是生活費、女兒教育費、退休基金、房貸。每次領薪水,就把錢依不同目的轉入對應的帳戶,這樣即使把生活費花光,也不會影響到其他理財目標。
好習慣3:組理財社找同好討論
所謂「近朱者赤,近墨者黑」,如果交的朋友都愛花錢,不愛存錢,就不容易堅持儲蓄。在存錢路上,劉詠琪一點都不寂寞,因為她有一群好朋友,共同組了一個理財社,定期聚會討論經濟情勢、產業變化、未來趨勢,並從中挖掘值得投資的標的。
「我很感謝擁有這群好朋友,大家各有專長,有的學法律,有的是產業研究員,大家貢獻自己的專長,一起討論,可以把趨勢看得更準確。」有一群朋友分享賺錢的喜悅、賠錢的難過,讓她在投資路上走得很開心。
好習慣4:賺到錢繼續複利投資
很多人投資賺錢後,第一件事情就是犒賞自己,但劉詠琪絕對不會把股票戶頭的錢挪出來做別的用途,而是把賺來的錢繼續投資。
「複利的威力比原子彈可怕,所以投資賺來的錢千萬不要花掉,而是要再投資,才能享受複利的成果。」
3個心法 小資媽靠股票賺千萬
在資本市場工作二十年,劉詠琪最大的體悟是:「想要靠投資理財賺錢,就要下苦功找到適合自己的理財工具及投資方法,這就跟女人穿衣服一樣,透過練習、試穿,找出適合自己的型最重要。」
而她也是經過不斷的犯錯、檢討、修正,才擁有現在的千萬身價。她歸納自己投資賺錢的三大心法供美人參考:
心法1:定期檢討、勇於認錯
把二十六萬本金變成兩千五百萬,再經歷大虧、縮水到一百萬,又大賺重回到兩千五百萬,這樣的上沖下洗,一般人難以承受,劉詠琪卻能一再的跌倒、爬起,原因是她懂得檢討、修正。
「我每年底都會結算投資金額,並記錄這一年來做了哪些決定、犯了哪些錯,導致今年的成果是這樣。」
例如有一次她因為太急著翻身,重押一檔股票,忽視所有不利於這家企業的壞消息,結果股價從九十元掉到五十元,再從五十元跌到十元,最後下市,這個地雷股讓她的資產受了重傷。「這次教訓後,我在研究股票時都會做上下游的確認,還沒確認是否值得投資時,不大筆重押,現在也會把資金分散到三至五檔股票上。」
劉詠琪強調,要承認犯錯不容易,但勇於認錯並且修正改進,才能把賠掉的錢再賺回來,這點不只適用於股票投資,也適用在基金投資上。
她發現很多人買了股票或基金後,就放著不管,最後當然以賠錢收場,建議美人們最好定期檢視投資標的,並嘗試記錄犯下的錯誤,重複的檢討修正,才有機會成為投資贏家。
心法2:採正金字塔與三分法買股
在投資資金的配置上,劉詠琪採取「正金字塔」方式,亦即看好一檔股票後,會先設定總投資金額,並在股價低檔時大量買進,越上漲則買越少。這樣的好處是耐得住震盪。
「因為在低檔買多,平均投資成本較低,當股價回檔時才抱得住,不會輕易就賣出股票,也才能享受股價上漲翻倍的回報。」
很多人卻剛好相反,採取倒金字塔配置法,也就是隨著股票上漲,投入的金額越多,股票下跌就急著賣出。
像她一個朋友買了一檔股票,從四十元漲到八十元,很開心的賣掉,但是看到股價持續上漲,又再買回來,結果股價來回震盪,把之前賺得全部賠光,白忙一場。
除了正金字塔資金配置法,劉詠琪還建議用「三分法」分批進場,例如看好一檔股票,先買三分之一資金,若股價上漲就不買,等下跌時再買三分之一,再下跌再買三分之一。
正金字塔與三分資金配置法,股票和基金投資都適用,例如買進的基金下跌時,如果做過功課,發現經理人的投資策略仍符合趨勢,就應該在下跌時增加扣款,才能在基金上漲時提高獲利。很多人卻是在基金下跌時恐慌停扣甚至贖回,賠錢收場。
「要做到這點真的不容易,因為違反人性追高殺低的弱點,但我發現股票下跌時會撿便宜的人,通常賺得比較多。」她笑著說。
心法3:看總體市值汰弱留強
汰弱留強可說是贏家必勝的關鍵,只是要砍掉賠錢的投資,很多人砍不下手,劉詠琪克服這點的方法是看「總體投資市值」。
例如投資五檔股票,其中一檔股票賠兩成,但是整體來說,這五檔股票加起來的總市值與當初總投資金額差距不大,她會直接砍掉表現弱勢的個股,換股操作。
很多人卻是把賺錢的投資賣掉,抱著賠錢貨幻想總有賺回來的一天,「當趨勢反轉向下時,即使抱股抱到天荒地老,股價就是一去不復返,這跟男人變心一樣,別期待他會回頭。而且當妳賣掉賠錢的投資,才能真正獲得解脫。」劉詠琪說。
〈封面故事〉延伸閱讀:
【零股篇】定期定額存零股 旅行、遊學 輕鬆圓夢
【房產篇】用股票存財 靠房子守財 把獲利牢牢鎖住
更多完整精彩內容請詳見《女人變有錢》2015年1~2月號 第37期。