為高資產客戶量身打造!元大人壽美元利變型終身險 試算秒懂
高資產族群,除了安排退休生活,或許也有財富傳承需求,元大人壽建議善用保險保障的特性,規劃資產配置,兼顧預留稅源,提早為自己與下一代的人生妥善布局,讓財富綿延,世代傳承。
元大人壽攜手元大銀行,為高資產客戶量身打造「元大人壽元承富美元利率變動型終身壽險」,提供四大特色的多元配置。
一、美元收付滿足多元配置需求
美元收付特性,適合納入多元資產配置,若有海外置產或子女留學等美元運用需求,提前布局,可長期累積。
二、增值回饋分享金 保障加值
投保「元大人壽元承富美元利率變動型終身壽險」即享有終身壽險保障,繳費六年,於第六保單年度末起即享保障倍數效益。
三、3種保費折扣 續年度合計最高達8%折扣
「元大人壽元承富美元利率變動型終身壽險」提供三種保費折扣機制:其一為高保費折扣,依保費級距最高可享6%折扣;其二,若選擇自動轉帳繳交保費可再享1%折扣;此外,為鼓勵保戶加強自身健康管理,完成「指定心血管檢測」或「牙醫診療」並於第二保單週年日前2個月提供相關證明文件,則進一步提供續年保費折扣1% 。
四、分期定期給付 靈活約定
在壽險保障部分,「身故保險金」可指定受益人,且與「完全失能保險金」皆可約定一次領取或分期定期給付。
以50歲的元先生投保「元大人壽元承富美元利率變動型終身壽險」,保險金額100萬美元為例,繳費期間6年,表定年繳保險費6萬9700美元,符合高保費3%折扣,並選擇自動轉帳繳費再享有1%折扣,折扣後年繳保險費6萬6900美元。
另假設依條款於契約有效期間內(每一保單週年日前2個月)完成「健康促進保費折扣」所規定項目,第2-6保單年度每年可再享有1%健康促進保費折扣,保費折減後實繳年繳保險費6萬6200美元(含健康促進保費折扣),6年總繳39萬7900美元。
增值回饋分享金選擇增額繳清保險的方式,增加保險金額,假設每年宣告利率4.25%維持不變,在第31保單年度末,元先生80歲時,保單價值準備金及增值回饋分享金合計達91萬513美元。
若作為傳承保障規劃,於第6保單年度末即享有2.6倍保障倍數,若於90歲時身故,保單年度末身故總給付135萬9,960美元,逾總繳保費的數倍,滿足客戶資產增值與傳承規劃的雙重需求。
- 記者:品觀點
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