255萬單車族的保險大計
隨著環保、節能減碳及運動的意識抬頭，愈來愈多都市人使用自行車，做為通勤的代步工具；在車輪的轉動聲中，發現城市另一個面貌，讓原本單調乏味的通勤路線，多了幾分驚喜。
自行車熱潮風靡台灣，各大休閒景點甚至成為自行車族的旅遊聖地；日出時到花蓮七星潭，看大海與天空染成炫彩絕美的顏色；日落時到淡水老街，欣賞河面倒映著夕陽的金色波光；再一踩一踏，到台東伯朗大道徜徉在山脈和稻田之間，不僅如此，「自行車環島」更被許多人視為人生的重要里程。
二四五萬自行車人口 風靡全台的全民運動
據行政院統計，國內自行車規律運動人口約245萬人，相當於10.65％的國人固定使用鐵馬四處漫遊，近年已成為風靡全台的全民運動。
政府為了提供更舒適的行車環境，全台自行車道總長度，從2008年的900公里，大幅增加到2014年的4,106公里，其中更串連火車站、風景區、餐廳、住宿等，希望藉此帶動周邊觀光與休閒產業的發展。
交通局大刀闊斧推動「綠色運輸」，2012年公共自行車YouBike上路，如今YouBike穿梭大街小巷，已成為大眾交通不可或缺的一環，使用總次數甚至已突破4,000萬人次。
自行車交通事故頻傳 四年間死傷四萬多人
自行車帶來許多便利，但也因為自行車的車速不快，行車風險很容易讓人低估、甚至忽略。2014年10月新北市一名21歲女大生，跟男友騎自行車行經新店河濱公園的下坡路段，不慎摔車，導致顱內出血，送醫搶救13天後不治。
根據警政署統計，去（2015）年有56人因自行車意外，當場或24小時內死亡，受傷人數則約11,319人，近4年共40,906名國人，因自行車發生事故。
體傷 第三人責任 車損 自行車風險一張搞定
「騎腳踏車下坡時，車速過高很容易發生危險。」熱愛騎自行車、車齡7年的國泰世紀產險健康傷害險科核保經理林志強，以自身經驗表示，3年前騎自行車到草嶺古道附近不小心摔車骨折，旁邊就是山崖，幸虧沒有造成嚴重傷害。
騎乘自行車的人，除了自己可能因意外受傷或死亡，若不小心與他人發生碰撞，也可能衍生第三人醫療、死亡及財物損失等責任，顯示自行車面臨的風險不小。
2014年下半年，自行車保險在社會期待下問世，部份產險業者推出「自行車綜合保險」，一張保單涵蓋所有行車風險；保障範圍可簡單歸納為三大領域，一是保障騎乘者體傷、死亡的「傷害險」，二是保障對第三人責任的「自行車責任保險」，第三則是保障車體損失的「自行車損失保險」。
以國泰世紀產險推出的專案為例，意外身故殘廢保額100萬元、假日意外事故身故殘廢保額100萬元、汽機車交通意外事故身故殘廢保額100萬元、汽機車交通意外事故住院醫療日額1,000元、實支實付傷害醫療保額最高2萬元、日額型傷害醫療保額（含骨折未住院，每事故最高90天）1,000元、顏面傷殘保額20萬元、意外門診手術慰問金1,000元、租賃自行車失竊／碰撞損失最高賠償金額2萬元、自行車責任保險每一人體傷及財損保額200萬元、自有自行車與自行車或領有牌照的汽機車碰撞損失最高賠償金3萬元，年繳保費約2,560元。
新保單包含競賽風險 給單車族更完整保障
有些產險業者則不以專案形式、將險種綁在一起銷售，而是將傷害險、個人責任險、自行車損失保險分開單獨販售。蘇黎世產物個人保險核保部副理詹佳慧表示，「這樣可以保留客戶選擇的彈性。」
但須注意的是，儘管保戶可依據自己的需求各別購買，但多數保險公司銷售的個人傷害險，都有將自行車「競賽」列為特別不保事項，也就是說，購買市場上既有的個人傷害險，雖可理賠以休閒為用途所造成的體傷死亡損失，但不理賠參加賽事造成的傷害。
「自行車族群雖龐大，但真正會考慮購買自行車保險的人，通常是經常參與各項賽事的單車族。」林志強表示，起初國泰世紀產險推出的第一版自行車綜合保險將「競賽風險」排除不保，導致詢問者眾多，實際投保卻不多，是再版後才將競賽風險一併承保，提供消費者更完整的保障。
道德危險問題難克服 自有車失竊無法承保
即便「自行車綜合保險」涵蓋風險範圍很廣，卻無法克服「自有車」車體損失的道德危險。林志強表示，許多自行車意外發生在人煙稀少的戶外，人證、物證都沒有，道德危險問題難以克服，所以自有車整車失竊或自摔碰撞損失，不在保障範圍內。
林志強補充表示，租賃車就不會存在道德危險的問題，因為租賃自行車失竊或損壞，租借者會受到出租者的追償，「消費者沒必要做這件事情。」
～精彩全文與圖表請詳見3月號（327期）現代保險健康理財雜誌，請至各大連鎖書店購買，或訂閱現代保險健康理財雜誌。
自行車熱潮風靡台灣，各大休閒景點甚至成為自行車族的旅遊聖地；日出時到花蓮七星潭，看大海與天空染成炫彩絕美的顏色；日落時到淡水老街，欣賞河面倒映著夕陽的金色波光；再一踩一踏，到台東伯朗大道徜徉在山脈和稻田之間，不僅如此，「自行車環島」更被許多人視為人生的重要里程。
二四五萬自行車人口 風靡全台的全民運動
據行政院統計，國內自行車規律運動人口約245萬人，相當於10.65％的國人固定使用鐵馬四處漫遊，近年已成為風靡全台的全民運動。
政府為了提供更舒適的行車環境，全台自行車道總長度，從2008年的900公里，大幅增加到2014年的4,106公里，其中更串連火車站、風景區、餐廳、住宿等，希望藉此帶動周邊觀光與休閒產業的發展。
交通局大刀闊斧推動「綠色運輸」，2012年公共自行車YouBike上路，如今YouBike穿梭大街小巷，已成為大眾交通不可或缺的一環，使用總次數甚至已突破4,000萬人次。
自行車交通事故頻傳 四年間死傷四萬多人
自行車帶來許多便利，但也因為自行車的車速不快，行車風險很容易讓人低估、甚至忽略。2014年10月新北市一名21歲女大生，跟男友騎自行車行經新店河濱公園的下坡路段，不慎摔車，導致顱內出血，送醫搶救13天後不治。
根據警政署統計，去（2015）年有56人因自行車意外，當場或24小時內死亡，受傷人數則約11,319人，近4年共40,906名國人，因自行車發生事故。
體傷 第三人責任 車損 自行車風險一張搞定
「騎腳踏車下坡時，車速過高很容易發生危險。」熱愛騎自行車、車齡7年的國泰世紀產險健康傷害險科核保經理林志強，以自身經驗表示，3年前騎自行車到草嶺古道附近不小心摔車骨折，旁邊就是山崖，幸虧沒有造成嚴重傷害。
騎乘自行車的人，除了自己可能因意外受傷或死亡，若不小心與他人發生碰撞，也可能衍生第三人醫療、死亡及財物損失等責任，顯示自行車面臨的風險不小。
2014年下半年，自行車保險在社會期待下問世，部份產險業者推出「自行車綜合保險」，一張保單涵蓋所有行車風險；保障範圍可簡單歸納為三大領域，一是保障騎乘者體傷、死亡的「傷害險」，二是保障對第三人責任的「自行車責任保險」，第三則是保障車體損失的「自行車損失保險」。
以國泰世紀產險推出的專案為例，意外身故殘廢保額100萬元、假日意外事故身故殘廢保額100萬元、汽機車交通意外事故身故殘廢保額100萬元、汽機車交通意外事故住院醫療日額1,000元、實支實付傷害醫療保額最高2萬元、日額型傷害醫療保額（含骨折未住院，每事故最高90天）1,000元、顏面傷殘保額20萬元、意外門診手術慰問金1,000元、租賃自行車失竊／碰撞損失最高賠償金額2萬元、自行車責任保險每一人體傷及財損保額200萬元、自有自行車與自行車或領有牌照的汽機車碰撞損失最高賠償金3萬元，年繳保費約2,560元。
新保單包含競賽風險 給單車族更完整保障
有些產險業者則不以專案形式、將險種綁在一起銷售，而是將傷害險、個人責任險、自行車損失保險分開單獨販售。蘇黎世產物個人保險核保部副理詹佳慧表示，「這樣可以保留客戶選擇的彈性。」
但須注意的是，儘管保戶可依據自己的需求各別購買，但多數保險公司銷售的個人傷害險，都有將自行車「競賽」列為特別不保事項，也就是說，購買市場上既有的個人傷害險，雖可理賠以休閒為用途所造成的體傷死亡損失，但不理賠參加賽事造成的傷害。
「自行車族群雖龐大，但真正會考慮購買自行車保險的人，通常是經常參與各項賽事的單車族。」林志強表示，起初國泰世紀產險推出的第一版自行車綜合保險將「競賽風險」排除不保，導致詢問者眾多，實際投保卻不多，是再版後才將競賽風險一併承保，提供消費者更完整的保障。
道德危險問題難克服 自有車失竊無法承保
即便「自行車綜合保險」涵蓋風險範圍很廣，卻無法克服「自有車」車體損失的道德危險。林志強表示，許多自行車意外發生在人煙稀少的戶外，人證、物證都沒有，道德危險問題難以克服，所以自有車整車失竊或自摔碰撞損失，不在保障範圍內。
林志強補充表示，租賃車就不會存在道德危險的問題，因為租賃自行車失竊或損壞，租借者會受到出租者的追償，「消費者沒必要做這件事情。」
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