「現代人孩子生的少，孝養的負擔較重，若是家中有人生病，長照的花費更是雪上加霜。」

三大長照保險比較

說到長照相關保險，台灣目前主流的就是投保長照險、類長照險(特定傷病險)、失能險，到底這三種有什麼差異呢？

長照險

長照險專為長期照護設計，優點是只論長照「狀態」，不論「原因」是出於疾病、意外還是老年退化等。不過必須定期提供診斷證明書，且有保費較高的缺點(約為失能扶助險的兩倍)。一般針對「生理障礙(失能)」、「認知障礙(失智)」提供給付：

(一) 生理障礙

依「巴氏量表」或「其他臨床專業評量表」判斷，在「更衣」、「進食」、「平地移動」、「移位」、「如廁」、「沐浴」6項中，至少有2-3項無法自行從事。

(二) 認知障礙

在「時間(如：月份)」、「場所(如：住家)」、「人物(如：親友)」3項中，至少有2項無法分辨。且經「臨床失智量表」、「智能測驗」判定為中度、重度失智。

類長照險

俗稱的「類長照險」就是保險公司專門設計給長者的「特定傷病險」，當確定罹患保單所列舉的特定疾病(如：阿茲海默症、帕金森氏症、腦中風、癱瘓等)便予以理賠。優點是保費較一般長照險便宜；缺點是必須罹患保單上約定的特定傷病，若患有的疾病恰與保單所列項目不同，便無法獲得保障。

失能險vs長照險

「失能險」和「長照險」經常被拿來比較，事實上兩者的保障範圍與理賠條件不同──前者保障「工作能力」，後者則是「生活自理能力」，互相不能取代。

結語

總結而言，建議青壯年優先規劃「失能險」，年屆退休的族群則選擇「長照險」；其中，有家族病史的年長者還能進一步考慮「類長照險」。