三大招 靠保險無痛存退休
你希望幾歲退休？每個人都有不同答案。「退休的標準不是年紀，而是被動收入有多少。」三商美邦人壽一四三七通訊處處經理歐長奇說，多虧業務工作能結合工作與生活，即使他現在已衝破財富自由的標準，他也不曾想過退休兩個字。
本文找來三位資深的保險業內外勤主管，讓「過來人」告訴你，來到不惑之年，有哪些休閒娛樂是生活的調劑？他們如何善用保險創造穩定的現金流，達到財富自由，快樂退休？
平均餘命改變 未來只會更長壽
內政部統計，民國七十年出生的嬰兒，平均餘命七十二．一九歲，而去（二○一八）年出生的嬰兒，平均餘命已來到八○．六七歲，隨著平均餘命愈來愈長，新光人壽外務企劃部協理鍾昊良說，退休金不是一個固定的數字，若行有餘力，準備得愈充足愈好。
另一方面，家庭成員減少，過去一對夫妻養五個孩子相當普遍，如今一家可能就一個寶貝孩子，「養兒防老」的期待已不符實際。鍾昊良舉例，以往萬一媽媽癌症治療需要一百萬元，五個孩子分攤下來，每人只需出二十萬元，現在的孩子只能獨力扛起。所以如何規劃自己的老後人生、不拖累子女，更顯重要。
投資歸一邊 退休強調穩定現金流
台灣人壽廣鑫通訊處區經理黃雅惠分析，「一生所需的資金，可分為短期、中期、長期。」短期資金大約十幾萬元，可當作出國旅費、購車頭期款等；中期資金做為子女教育金、醫療準備金等；長期的退休金則不能提前動用，必須把「投資」與「退休規劃」分開準備。
以保險作為退休規劃的工具，不僅能保有穩定現金流，也有其他工具無可取代的功能──保障。像是外幣利變壽險具每月生存金機制，變額萬能壽險有月配息功能，年金險則類似「終身俸」、提供細水長流的金源。
以三十歲男性購買繳費二十年期、保額三十萬美元的利變壽險為例（詳見方法一），假設宣告利率都維持三．七三％，年繳六三二一美元（約合新台幣十九萬六千元），當四十九歲期滿後，累計總繳保費約十二萬六千美元，而解約金則有十五萬五千美元（約合新台幣四八二萬元），可以部分或一次提領，作為退休的財源。
若期滿後不動用，繼續複利滾存，七十五歲時，解約金來到三十二萬美元（約合新台幣一千萬元）。邁入高齡後，不需要太高的壽險保額，只要部分提領解約金，壽險保額也會跟著減少。
黃雅惠說，靠保險準備退休金的好處是，在強迫儲蓄的同時，也購買高額壽險保障。若退休急需用錢，這張保單具有立即變現性，也能指定身故受益人，照顧自己、同時也照顧家人。
本文找來三位資深的保險業內外勤主管，讓「過來人」告訴你，來到不惑之年，有哪些休閒娛樂是生活的調劑？他們如何善用保險創造穩定的現金流，達到財富自由，快樂退休？
平均餘命改變 未來只會更長壽
內政部統計，民國七十年出生的嬰兒，平均餘命七十二．一九歲，而去（二○一八）年出生的嬰兒，平均餘命已來到八○．六七歲，隨著平均餘命愈來愈長，新光人壽外務企劃部協理鍾昊良說，退休金不是一個固定的數字，若行有餘力，準備得愈充足愈好。
另一方面，家庭成員減少，過去一對夫妻養五個孩子相當普遍，如今一家可能就一個寶貝孩子，「養兒防老」的期待已不符實際。鍾昊良舉例，以往萬一媽媽癌症治療需要一百萬元，五個孩子分攤下來，每人只需出二十萬元，現在的孩子只能獨力扛起。所以如何規劃自己的老後人生、不拖累子女，更顯重要。
投資歸一邊 退休強調穩定現金流
台灣人壽廣鑫通訊處區經理黃雅惠分析，「一生所需的資金，可分為短期、中期、長期。」短期資金大約十幾萬元，可當作出國旅費、購車頭期款等；中期資金做為子女教育金、醫療準備金等；長期的退休金則不能提前動用，必須把「投資」與「退休規劃」分開準備。
以保險作為退休規劃的工具，不僅能保有穩定現金流，也有其他工具無可取代的功能──保障。像是外幣利變壽險具每月生存金機制，變額萬能壽險有月配息功能，年金險則類似「終身俸」、提供細水長流的金源。
以三十歲男性購買繳費二十年期、保額三十萬美元的利變壽險為例（詳見方法一），假設宣告利率都維持三．七三％，年繳六三二一美元（約合新台幣十九萬六千元），當四十九歲期滿後，累計總繳保費約十二萬六千美元，而解約金則有十五萬五千美元（約合新台幣四八二萬元），可以部分或一次提領，作為退休的財源。
若期滿後不動用，繼續複利滾存，七十五歲時，解約金來到三十二萬美元（約合新台幣一千萬元）。邁入高齡後，不需要太高的壽險保額，只要部分提領解約金，壽險保額也會跟著減少。
黃雅惠說，靠保險準備退休金的好處是，在強迫儲蓄的同時，也購買高額壽險保障。若退休急需用錢，這張保單具有立即變現性，也能指定身故受益人，照顧自己、同時也照顧家人。
