你必須知道的保險大未來 專訪30兆元局長施瓊華


施瓊華說,保經、代遭罰的原因,以「未落實認識客戶(KYC)」為最大宗,其中最常見的是勸誘或利用話術誘導客戶用保單借款、定存解約,或將房子抵押向銀行貸款去買投資型保單等保險商品,以財務高槓桿方式買保險,還有業務員銷售時,未對客戶清楚說明商品內容,且未考量商品適合度等。

「並不是說消費者一定不可以出於自願去貸款買保險,主管機關基於保障消費者權益的立場,希望消費者在清楚了解自己目前與未來的財力能夠負擔的前提下,購買符合保障需求的商品,而不是受業務員的鼓勵或勸誘引導貸款投保,即使保戶自願,業務員也必須把可能產生的財務槓桿風險跟客戶說清楚講明白。」招攬人員必須充分告知並揭露風險,如果沒有做到消費者保護與法令遵循,就有可能會吃上罰單。

對於部份跳槽業務員勸誘原有保戶解約,重新投保新東家保單,施瓊華說,這種狀況可能會損及客戶權益,因此主管機關已於十月初預告保經代管理規則修正草案,明定如果客戶繳交保費的資金來源為解約原有保單,應該明確告知客戶,終止契約後再投保所產生的損失。

施瓊華說,未來不管登錄在哪一個通路的業務員,都必須遵守這項規範以免受罰。

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