【臺灣區塊鏈應用實例】中國信託與12國聯手試驗，跨境貿易文件半天送達不再苦等5日
中國信託數位金融處區塊鏈實驗室負責人李約（攝影／洪政偉）。
區塊鏈狂潮，首當其衝的就是金融業。近年，臺灣的大型金融業者也確實展現積極，紛紛開始進行技術卡位戰，不論是加入國際聯盟，還是跟本土的技術商聯手，也在各領域開始有實作驗證的成果。國內第一家加入金融區塊鏈聯盟R3的中國信託，在去年11月宣布成立「中國信託區塊鏈實驗室」。時隔一年，團隊成員不僅從50人，擴充到70人，合作單位更超過100家，更分別針對市場上的3大區塊鏈主流技術：R3聯盟的Corda、Ethereum，以及Hyperledger，成立技術團隊跟專案來鑽研。
而中信去年加入R3聯盟後，也參與了聯盟內的貿易融資專案，利用Corda作為底層的帳本架構，和12國16家跨國銀行進行合作開發。中信區塊鏈實驗室負責人李約，在今年的區塊鏈愛好者大會上公開了目前實作驗證的階段性成果，並分享目前所獲得的經驗與挑戰。
貿易融資現今仍9成是紙本作業
貿易融資即一筆跨國貿易，銀行、金融機構會基於進出口商所提供的單據，來協助融資。重要的單據包含了：買賣契約（Sales Contract）、訂貨單（Purchase Order）、銷貨發票（Invoice）、包裝單（Packing List）、貨運提單（Bill of Landing）、保險單（Insurance Policy）等，「現今的貿易流程中有90%以上的交易還是使用紙本單據。」李約表示。
因應上述這些單據，銀行就會提供各種融資方式，包含訂單融資/外銷貸款、進/出口OA融資、信用狀L/C、Factoring、Forfaiting等。
而在區塊鏈出現前，也有人試著要用集中整合的電子化資料庫的方式來完成貿易融資。雖然電子化確實可以做到更快的傳輸、自動比對，以及多方協作驗證。但是，李約指出，有3個關鍵問題無法解決，「資料是誰上傳的？誰看得到？而一旦出了問題，又是誰說了算。」他表示，區塊鏈的數位簽章、公私鑰加密、共識機制，恰好成為這3個問題的解方。
「在區塊鏈上，大家各自有各自的節點，並利用區塊鏈的網絡凝聚共識。」他表示，全球許多金融機構也都試圖將區塊鏈應用在貿易融資上，如英國的巴克萊銀行（Barclay）、香港金融管理局（HKMA）也力推當地多家銀行共同建立貿易融資平臺。
Corda內建監管角色，更適合貿易融資應用
而瞄準金融機構需求而生的Corda，就有幾項關鍵的特性，使它在貿易融資的運用上特別有益。
「Corda內建監管機關的設計，雖然PoC還沒有監管機關加入，但長期來看是必要的。」除此之外，不全網廣播、點對點（P2P）的特性，僅有交易雙方會知道交易細節。也就是，A、B節點交易，C節點並不會知道，甚至連加密後的資料都不會經手到C或其他節點上，因此在隱私性上，相較於全網廣播的Quorum、Hyperledger Fabric來得安全。
同時，Corda拓展了比特幣的UTXO機制。現在單據在誰手中，就是State Object，例如A單位要將單據交給B單位，就要發起一個交易，把State的其中一個欄位改掉，產生新的Output States來取代舊有的States。
而每筆交易都要經過共識驗證。Notary是Corda的共識機制，透過Notary節點（主管機關、海關、報關行等），這個State就可以被修改，並確認它的不可竄改。「想像成這是一張紙鈔，我給你，上面就要蓋一個章，你給他又要蓋一個章，很快的這張紙鈔上就會都是章了。」他坦言，這也是Corda天生的缺陷，隨著交易越來越多，文件所帶的資訊更加繁複、笨重。但是，應用在貿易融資上的問題並不嚴重，「一張貿易單據的流向是可控的，不會無限制地傳遞下去。」頂多就是私有鏈中的出口商、銀行、押匯行、進口商等，並不是像比特幣的用戶，是不可控的數百萬人。
而Notary的隱私性問題，目前是以硬體的方案來解決，採用Intel SGX硬體安全機制，利用CPU內建指令集，來建立一塊不可竄改的獨立加密儲存空間，來保存關鍵資訊。李約表示，硬體有其速度上的優勢，但中國信託也同步嘗試運用零知識證明（Zero-Knowledge Proof）等基於數學的方案來解決共識演算的隱私性。
銀行只是貿易融資的一環，仍需跨業協力
現在在貿易融資的專案上，已是核心成員的中信，正和美國、歐洲、亞洲約16家跨國銀行合作，包含富國銀行（Wells Fargo）、英國巴克萊銀行（Barclays）、法國巴黎銀行（BNP Paribas）、泰國盤谷銀行（Bangkok Bank）等。這也是加入R3聯盟的益處，可以直接跟國際銀行合作接軌。
目前技術上，因為私有鏈的特性加上Notary的共識機制，雖然每筆交易可以在5秒內完成，但擴充性仍不足，而在貿易融資上，欄位、節點、權限等概念設計非常複雜，若要新增節點、新增角色進入網絡的話，並不容易。另外，也試著要突破用硬體來保護Notary的隱私性，以零知識證明來完成。
而在財務面上，文件傳輸確實可以從2～5天降到數小時內就可以完成。無庸置疑的，將區塊鏈技術上運用在貿易融資，可以加快融資戶的資金周轉。
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