我30歲,我有百萬人生

56歲!這不是退休平均年齡,也不是環遊世界夢想實現的一刻,而是一位25歲進職場的薪水族,可能買得起第一棟房子的年齡,而且還不是位於台北市。

現實不免讓今年28歲、月入3萬元的台灣勞工陣線教育推廣部主任江明芸感慨:償還就學貸款、付房租水電,每月省吃儉用後,只能存下5千元,經過30年才能累積到180萬元的頭期款。

明明成長在最富裕的年代,帶著最好的配備進入職場,當終於進入「而立之年」的七年級上班族必須面對「財富」這個議題時,他們臉上的表情,是滿足,還是惆悵?

為了發掘這個答案,《Cheers》雜誌進行「七年級上班族 vs. Money」大調查,從1,685位受訪者的答案中,發現很多值得探索的現象。


發現1:理財智商M型化

首先,對於理財的態度跟行動,出現「兩極化」現象。這裡的「兩極化」有兩層意涵:一是「極積極」跟「極冷感」兩種族群都有;另一是「高度焦慮」與「低關心度」的強烈對比。

七年級生,一個學歷最高、生存壓力最大的世代。他們遇上:加薪速度趕不上通膨指數的時代。但,至少理解財富的速度要比快!

大家對理財焦慮嗎?高達74.8%的受訪者回答:是,因為要完成購屋、買車、成家、自我投資等長期目標(圖表1)。然而弔詭的是,當問及「你是否注意每天股市的漲或跌?」15.6%的人會天天看,非常關心,但也有高達3成回答「不會,因為我看不懂」(圖表2)。而會每天閱讀財經報紙和雜誌的比例只有1成(圖表3)。更甚者,超過半數以上的人,每年報稅還得由父母或其他人代為處理(圖表4)。

「是否會報稅,顯示年輕人對手中財富掌握的程度,」《基金贏家100招》作者趙靖宇觀察,上述幾個數據,正呈現出七年級生「對財富的期待與理財行動恰成反差」。

想有錢,就必須培養自己注意財經訊息的習慣,不能以「看不懂」作為藉口。畢竟,光焦慮卻不關心,只會延遲累積第一桶金的時間。假設從25歲起,每月定期定額投資報酬率10%的理財工具,到65歲時累積的金額是3,188萬元,但如晚一年才開始,同樣的報酬率,就會讓資產頓時縮水308萬元。


發現2:即使有財,也不會理

有趣的是,調查中發現,七年級上班族並沒有想像中貧窮。在每月收入減掉支出後,近7成受訪者表示有存款(圖表5)。如有負債,助學貸款是主要來源,信用卡循環卡債者僅佔5.9%(圖表6)。

同時,有77.1%的人會固定撥取金額投資或存款;23.0%的受訪者在支出分配上,以投資理財佔最多。(圖表7)

「存款」是這批職場中堅份子最常使用的投資工具,保險、基金和股票則居第2、3、4名。經過交叉分析後,男生較具冒險性,有4成選擇以股票作為投資工具,是女性的兩倍。而有鑑於近年原物料大漲,帶動黃金保值概念,也有7.2%的人熱愛「老阿嬤的存錢術」,以黃金存摺作為投資標的(圖表8)。

永豐銀行資深副總經理江威娜指出,如何克制消費欲望及強迫儲蓄,應該是目前多數人比較迫切的需求,了解及掌握自己每個月收支,是財富管理的第一步,接下來才能去談如何累積第一筆資本,或是改善財務結構。

趙靖宇也指出,要早一步晉身「有夢、有錢、有自由」3有族,更應節省不必要花費,多「擠」出一些錢。她當年進入媒體當記者時,月薪只有2.6萬元,但當國小老師的媽媽為了怕她亂花,硬是幫她跟了3個1萬元的會。有存錢的壓力自然就會想辦法賺錢,節流外加兼差,26歲的趙靖宇將會標下來,在大安區買下30坪的電梯華廈,至今漲幅3倍。

(完整內文請見《Cheers雜誌》128期,http://www.cheers.com.tw/doc/page.jspx?id=40288abc2f7910fe012fb4eb6eb316e2 )



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