新手爸爸健診案例:養家基金,check 4大面向

健診案例

1982年次的工程師鄭士軒,隨著小孩出生,經濟壓力上升,加上過去買賣股票的報酬率不理想,理財態度轉為保守,目前每月收支結餘只放入定存帳戶。

夫妻月薪合計7.6萬元,扣除每月生活費、車貸及孝親費,結餘約2.3萬元。若加上年終獎金18萬元,再扣除保費和稅負,兩人年度結餘合計約389,500元。

鄭士軒自認開銷固定,所以沒有記帳。他們希望3年後在台北市中正、萬華區一帶購屋。此區房價目前落在750~1,150萬元之間。他們存款已有30萬,但依照目前收支水準,就算未來3年累積的存款付得起自備款,之後一個月3、4萬元的貸款,將使他們入不敷出。此外,跟著孩子一起報到的教養費用,也讓他感到連基本的儲蓄都有困難。

夫妻迎接新生兒的到來,是家庭重要階段的開始,建議從4個方向檢視財務規劃是否需要因應調整。

收支儲蓄:建立家庭收支表

在婚後,尤其是有計畫生小孩時,一定要建立起家庭的收支表管理。有了每月收支數字,接下來在風險規劃時要增加多少保障,和每月可投入多少金額進行教育金、購房、買車、退休等理財目標,才能有所依據。

鄭先生雖然認為開銷很固定了,但為了前述目的,還是要記帳。建議可分3階段進行。

用3個月的時間,以流水帳形式記錄開銷,並進行大項分類,以不超過10個項目為宜。

計算過去3個月每個項目的平均值,以此做為每月每項支出的預算上限,繼續記帳3個月。
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