該開放業務員賣基金？
就在普惠金融、公平待客原則喊得滿天價響的此時，傳出金管會擬放寬業務員賣基金的資格條件，未來取得投資型保單執照的業務員，只要加考投信投顧法規，就可銷售基金。
原來是在壽險業者的建議下，金管會考量有利拓展投信基金銷售人員的任用管道，增進業務發展，預定年底前修正《證券投資信託事業負責人與業務人員管理規則》，放寬投信業務人員的資格條件，開放壽險業務員也可銷售所屬公司代理的基金。
事實上，從二○○一年金控法實施，開啟跨售與銀行保險的大門開始，銀行、證券業就賣起保險，而保險業也將觸角擴及其他金融領域，不僅金控體系下的保險公司，非金控的公司透過三方合約也能共同推廣其他商品。換言之，法規本就開放保險業銷售基金，只是通過考照的業務員不多，目前僅三家公司有簽基金代理合約，經營這塊業務的業務員也不多。
或許因為儲蓄險賣不動，加上疫情干擾，業者想透過銷售其他商品，來增加業務員的收入，於是向金管會爭取降低考照門檻，好讓更多業務員也能銷售基金。若從客戶的角度來看，這是正面的，也符合金控法一次購足的精神。
只不過，儘管主管機關祭出諸多規範，解約、招攬爭議仍不斷的保險業，在大批業務員賣起基金後，銷售過程中獲利、投資理財等訴求，會不會在出現巨額虧損時，引發另類的糾紛，不免令人擔心。對此，經歷過二○○八年金融海嘯，大批保戶因投資型保單保價金剩不到二成慘況的保險業者與業務員，一定特別有感。
何況投資型保單還是架構在保險之下的商品，除投資外仍具有一定保險保障的功能，而單獨銷售的基金純粹就是投資，賺賠之間影響甚鉅，若沒有做好KYC，衍生客訴不說，光讓客戶損失老本，心裡就過意不去，也可能影響業務員與客戶的關係。
話說回來，業務員真的沒有商品可賣了嗎？保險市場已經完全飽和了？看看十月十四日凌晨發生的高雄城中城惡火，一二○戶中僅九戶投保住宅火險，四六名罹難者有保險的才十六位，資產累計已高達三十二兆的保險業，面對如此低的投保率，能不汗顏？
開放業務員賣基金恰當否？
「走進保險業就該專注在保險領域。疫情過後，市場需要的是更專業、更努力推廣保險保障的業務員，畢竟保險是兼負社會責任的行業。」一位資深業務主管的心聲，或許是一種答案。
～精彩全文與圖表請詳見11-12月號（395/396期合刊）現代保險雜誌，或請訂閱現代保險雜誌（https://www.rmim.com.tw/bookstore/）
原來是在壽險業者的建議下，金管會考量有利拓展投信基金銷售人員的任用管道，增進業務發展，預定年底前修正《證券投資信託事業負責人與業務人員管理規則》，放寬投信業務人員的資格條件，開放壽險業務員也可銷售所屬公司代理的基金。
事實上，從二○○一年金控法實施，開啟跨售與銀行保險的大門開始，銀行、證券業就賣起保險，而保險業也將觸角擴及其他金融領域，不僅金控體系下的保險公司，非金控的公司透過三方合約也能共同推廣其他商品。換言之，法規本就開放保險業銷售基金，只是通過考照的業務員不多，目前僅三家公司有簽基金代理合約，經營這塊業務的業務員也不多。
或許因為儲蓄險賣不動，加上疫情干擾，業者想透過銷售其他商品，來增加業務員的收入，於是向金管會爭取降低考照門檻，好讓更多業務員也能銷售基金。若從客戶的角度來看，這是正面的，也符合金控法一次購足的精神。
只不過，儘管主管機關祭出諸多規範，解約、招攬爭議仍不斷的保險業，在大批業務員賣起基金後，銷售過程中獲利、投資理財等訴求，會不會在出現巨額虧損時，引發另類的糾紛，不免令人擔心。對此，經歷過二○○八年金融海嘯，大批保戶因投資型保單保價金剩不到二成慘況的保險業者與業務員，一定特別有感。
何況投資型保單還是架構在保險之下的商品，除投資外仍具有一定保險保障的功能，而單獨銷售的基金純粹就是投資，賺賠之間影響甚鉅，若沒有做好KYC，衍生客訴不說，光讓客戶損失老本，心裡就過意不去，也可能影響業務員與客戶的關係。
話說回來，業務員真的沒有商品可賣了嗎？保險市場已經完全飽和了？看看十月十四日凌晨發生的高雄城中城惡火，一二○戶中僅九戶投保住宅火險，四六名罹難者有保險的才十六位，資產累計已高達三十二兆的保險業，面對如此低的投保率，能不汗顏？
開放業務員賣基金恰當否？
「走進保險業就該專注在保險領域。疫情過後，市場需要的是更專業、更努力推廣保險保障的業務員，畢竟保險是兼負社會責任的行業。」一位資深業務主管的心聲，或許是一種答案。
～精彩全文與圖表請詳見11-12月號（395/396期合刊）現代保險雜誌，或請訂閱現代保險雜誌（https://www.rmim.com.tw/bookstore/）
