買終身險一定比定期險好？

開始工作、有經濟能力之後，如何將財務作適當的分配也變得相當重要，除了儲蓄、投資以外，不少人也會計劃買保險，未來能夠多一份保障。然而，市面上各家公司林林總總的保險名目，還又分成終身險和定期險類，讓人比得頭昏眼花，不知從何選擇起？



以死亡保障來說，到底要買終身型？還是定期型？不是越早買，費率越便宜嗎？但定期險的保費負擔低很多，比較沒有壓力!？到底要選擇哪一種呢？
先了解這兩種保險類型吧！

終身險：顧名思義就是繳到一定繳費期間(通常繳費期間為20年)，即可保障終身，一般而言，在繳費期限內都不會調整保費(平準保費)。和定期險相較，終身險的保費負擔較相對較高，而且如果不想繼續繳保費時，可能只能減少保額、辨理繳清或是解約。

定期險：一年一約，需要每年繳費，保險才會生效，保障到約定的時間(如20年或75歲等…)，契約就終止，部分定期險商品的費率會隨著年齡的增加而調漲費率 (自然保費)。

正因為終身險的商品大多採繳費期間保費固定、終身保障，在投保年齡愈輕，保費相對較低的情形下，大多人都會覺得終身險比較「划算」，不會像定期險結束，什麼都沒有，但其實保險的保障額度高低，隨著人生不同的周期、責任與保費負擔息息相關。以房貸族而例，對於有500萬20年房貸的負擔的經濟支柱，在預算與保障需求考量下，投保500萬20年期的定期險的效用，可能甚過100萬終身壽險的價值。

所以說，認清自身保障缺口，衡量預算負擔，才是考慮終身與定期型的關鍵。



以下用三個族群作為範例，規劃較適合的選擇。

以小資族、夾心族、社會弱勢族群(含外籍配偶)作為考量規劃