颱風季節臨時抱佛腳！住戶投保颱風險先搞懂三項關鍵

[房地王/胡兆陽報導]

原本沒什麼颱風來臨的颱風季節，卻因為一次就來了兩個颱風，而且造成了南部許多城鎮淹大水以及百姓財產的損失，這才讓有自用住宅的民眾又開始要問：我家該不該投保颱風險？然而，每一種天災、每一戶的保險費、甚至是投保、承保的資格都不一樣，所以民眾如果要投保颱風險，要先知道投保的規則才能確保自身的權益。

保費高低的關鍵

首先，颱風洪水險的保費是依照「投保地區」、「樓層高低」和「建築物結構」等三項條件計算出來的，可想而知的是，低窪且容易受颱風侵襲、樓層越低、建築物結構越脆弱的房子，颱風洪水險的保險費一定越高。

▲建築物結構很差的房子，產險公司可能直接拒絕住戶的投保申請。

以投保地區為例，依照颱風經常來臨及洪水發生的程度而分為三大區別費率。 費率最低的第一區域，是颱風較少來訪、又有中央山脈庇護的台中、嘉義、新竹等地區的房子； 費率較高的第二區域是颱風來訪頻率不低，但是都市的防洪設施尚稱齊全的台北、高雄、台南、桃園等地區的房子； 費率最高的第三區域則是颱風常常來訪，又沒有中央山脈可供庇護，都市的防洪設施也不太完善的基隆、屏東、宜蘭、花蓮及台東等地區的房子。

▲位在土石嚴重崩落的山坡地房子，產險公司可能直接拒保這一類的住宅保險。

至於國內有少數「每逢大雨必定會淹水」的地方，不管是位在這三個區域的哪一個區域，產險公司都可能直接「拒保」，因為賠錢的生意永遠沒人做！

豪大雨也有賠

其次，「颱風險」的全名其實叫做「颱風洪水險」，各家產物保險公司標註的颱風洪水險承保範圍，都是「直接因颱風或洪水所致保險標的物之毀損或滅失」，換句話說，投保了颱風洪水險之後，不只是颱風帶來的住宅淹水災害可以獲得理賠，連平時因為豪大雨、洪水而造成的住宅損害，也可以得到保險公司的理賠金，民眾別忘了自身的權益。

▲產險公司有各種住宅保險的套餐組合，有興趣的民眾不妨多多詢問。

保障期間一年

此外，想要投保颱風洪水險最好不在颱風季節才去做，更不要在颱風警報發布之後才投保，也不能只要求投保6~9月的颱風季節。因為颱風洪水險的保障期間大多是一年為期，而且颱風洪水險和意外險、旅行平安險的性質不一樣，民眾可以臨時投保意外險、旅行平安險，但是產險公司大多會拒絕住戶在颱風快來時，才臨時加保颱風洪水險。