流感併發重症為第4類法傳 多數海外旅遊險難理賠「這五家等」才有保
[周刊王CTWANT] 女星大S（徐熙媛）春節期間和家人前往日本旅遊，不幸因感染流感併發肺炎，在當地搶救無效病逝，享年48歲。遺憾消息震驚海內外，網友們紛紛互相提醒施打流感、新冠肺炎等疫苗，至於海外突發疾病醫療保險是否理賠？恐怕要看投保的保單是否包含理賠法定傳染病或排除法傳。
CTWANT 記者上網查詢衞生福利部疾病管制署官網，表列的法定傳染病分為第一類到第五類與其他傳染病共近70項，其中「流感併發重症」列為第四類法定傳染病。
記者詢問多家保險公司，據了解，由於之前新冠肺炎疫情的理賠金額鉅大，多數的產壽險公司已陸續將海外旅平險、海外突發疾病健康醫療保險的除外責任，列入法定傳染病；也就是說不理賠衞福部所明定的法定傳染病的疾病。由於流感病發重症屬於疾病，不屬於個人傷害險的承保範圍，而旅行平安險則以意外事故等有關，較無理賠疾病相關病情。
不過，仍有產壽險公司新推出有理賠法定傳染病的一般醫療險（國泰人壽等）、海外突發疾病醫療保險或海外特定醫療旅行平安保險（像是南山人壽、台灣產物、美商安達產險、旺旺友聯產險等）。建議民眾投保前，可先多了解保單商品的保障範圍、理賠疾病的定義、除外責任項目等，避免認知不同衍生的爭議。
旺旺友聯說明，「新型A型流感」為國內分類第五類法定傳染病，因新冠疫後已近三年，國人對疾病意識逐漸降低，在業者商業競爭下，近年投保旅平險反以單趟高額班機延誤（例1.2萬、1.4萬、1.6萬）或旅程取消（例10萬、12萬）等附加旅行不便為主訴求。
旺旺友聯產險指出，旅行不便賠付的多是小額且自身有能力因應的費用損失，以旅程取消為例，若日本團費僅4-5萬元，這就是保險契約賠償上限，投保10萬甚至12萬即屬超額保額，繳交一個不可能給付的金額，保費無形中就是浪費，在這波流感中，在資源有限的前提下，相對安心的「海外法定傳染病疾病保障」，應才是選擇商品時的主要考量點。
若出發前投保「不含法傳」的海外突發疾病醫療保險，若國外該疾病確診為「法定傳染病」，即屬契約除外責任，無法獲得任何保險金給付。反之「含法定傳染病保障」保單，可立即提供住院、門診、急診三項防護，但有部分同業商品不提供「急診保障」，提醒國人注意及投保時參考。
旺旺友聯進一步指出，即使業界同為「含法定傳染病商品」，因就「突發疾病」定義，有契約生效前90日（或180日）以內，未曾接受該疾病之治療者二種規格。以旺旺友聯保單為例，即是提供「法傳保障」業者中採「90日制」者，消費者投保前若還不確定該約定日數，應詳加確認以避免國外就診後因認知差異產生不必要的遺撼及爭議。另外不收取保費對價，投保即隨單提供的旺旺友聯海外緊急救援服務，必要時可協助國人順利返台就醫，國人也可多加留意以確保自身權益。
此外，若出國前有投保旅遊平安險並加保「海外突發疾病保險」（前提是保單生效前90天、或180天沒有罹患該疾病）在日本得流感就醫，如確定非屬法定傳染病時，回國後攜帶相關當地醫療機構出具就醫單據及證明等，即可向保險公司申請理賠。
值得一提的是，海外旅遊行程中若有身體不適須就醫時，海外醫療費用相當驚人，建議國人除要投保旅遊平安險及不便險外，更要加保「海外突發疾病保險」 、「緊急救援費用保險」，以彌補海外旅遊最怕的重大醫療、緊急救援兩大錢坑，以弭平保障不足，讓旅遊保障更周全。
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- 記者：周刊王CTWANT
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