擔心退休金領得少？不如早一步養個啞巴兒子

〔房地王/胡兆陽報導〕

不景氣的時代來臨，只要是談到「錢」的話題，就特別引起民眾的關注，如果是和大家未來的生活沾上邊，那就更能引發民眾熱烈的討論，過去最火紅的議題就是「年金改革」問題，不同的行業做到退休之後，每個人領到的退休年金竟然相差十萬八千里。 直接了當的說，這個現象就像是社會上永遠無解的「貧富差距」，民眾只能自求多福，所以退休後領得比別人少的人，只好在職場生涯時，趁早累積自己的資產，以便在年老退休時，能夠利用這些資產增加一點退休年金，而這些累積自己資產的工具，看來看去還是「房地產」最有用。

▲退休金受到通貨膨脹而越來越不夠用，所以要用抗通膨的資產例如房地產，來累積退休金。

這些年金的差距數字來自行政院勞動部公布的資料，年金（指每個月領取退休生活金）收入以「退休教職人員」領得最多，平均每個月平均可以領到6.8萬元，其次是退休公務人員，每個月平均領到5.6萬元，接著是退休軍職人員，每個月平均領到4.9萬元。 每個月領到最少年金的就是廣大的退休勞工人員，每個月平均只能領到1.6萬元，這個數字只占退休教職人員月領金額的23％，連4分之一都不到，這麼大的差距，難怪會引起廣大勞工階級的反彈，退休後怎麼夠錢過活 ？

然而，每個人都心知肚明，這種不同行業所產生的年金差距，短期間不可能有解，傳統的「養兒防老」觀念，又因為下一輩子孫的生活壓力越來越大而變得不可靠，所以只能自己在退休年齡來到之前，累積出能夠依靠的退休金資產，根據市場調查出來的國人期望退休金平均要1,000萬~2,000萬之間。 這麼大的一筆退休金該從哪裡而來？答案是，最近頻頻被媒體看衰的「房地產」，理由有以下幾點：

只依靠年利率1點多％的銀行存款，就算存了30年也肯定無法累積到足夠的退休金，所以一定要依賴「投資」行為。但是講到投資，一定不能忘記－「行情總在絕望中誕生，在充滿希望中毀滅」這句美國華爾街的經典銘言，現在頻頻被網友唱衰的房地產，說不定距離「絕望中誕生」時期已經不遠了。

▲選在房市低迷時期買進物美價廉的房屋資產，長期持有將能累積出增值或收租效益。

比較國內現有的各種投資工具，就只有「股票」的投資報酬率可以和房地產一較長短。不過，年代再久的績優公司股票都曾經有變成「壁紙」的案例，可見投資股票的風險比長期持有房地產的風險還大。

房地產素有「啞巴兒子」之稱，原因是好地段的房子不僅增值潛力十足，還可以拿來出租、以租金繳房貸，年老退休之後就變成穩當的退休金收入；或是退休後向銀行申請「以房養老」方案，既可以繼續住在裡面，又能夠每個月享用銀行提供給你的退休金，實在是好處多多。