2025-03-20 15:18:53　新聞來源 : 住展房屋網
回應

授信難度提高青年屋主靠「這招」核貸成數居冠

文／王奕淳

根據聯徵中心資料，去（2024）年房貸授信狀況呈現核貸成數續降、貸款利率續升，凸顯央行出手以讓房市明顯降溫。

資料顯示，去年房貸授信樣本數從第三季的4,392件樣本，至第四季減少至2,784件，季減幅度高達36.3％；授信額度下降45萬元，核貸成數減少1.7個百分點，鑑估值與建物面積也有下滑。只有貸款利率上升0.1個百分點。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出，央行第七波信用管制於去年9月啟動後，銀行核貸的標準變得更加嚴格，也透過提高利率門檻來篩選客戶。在換屋族觀望情緒下，只剩新青安房貸可發揮作用。由於成功申貸的物件多為低總價、小坪數住宅，故建物面積與鑑估值均出現縮水。

觀察去年第四季各年齡層核款情形，以40-50歲的人為申貸主力，占比33%。核貸成數則以30歲以下的購屋者最高，達71.7%。至於60歲以上的申貸者，以2.48％利率相較其他年齡層較高。而40歲以上的申貸者，鑑估成數達到100%以上。

張旭嵐分析指出，資深購屋族經濟實力較強，購屋總價較高，通常是第二屋置產的族群，因此在核貸利率和成數等方面的條件相對較嚴格。此族群中也有不少是舊屋轉貸或預售屋完工申貸，因為進入貸款階段時房價已經增值，因此鑑估成數往往高於原始合約價。至於青年首購族，則因新青安可爭取的核貸成數最高達8成，使得整體成數相對突出。

金檢、內控並行購屋計劃從嚴評估

由於央行近期加強金融監管，銀行的內控標準也隨之提高，張旭嵐提醒今年有意購屋的自用族群，在決定購房前，應自行評估收支比，建議將房貸以及其他學貸、信用卡等每月固定負債支出，控制在每月收入的一半以內，這樣才能提高核貸的機率並獲得更有利的成數條件。

第一建經研究中心副理張菱育則表示，市場目前關注本周理監事會議是否會推出第八波信用管制。由於住宅貸款餘額及五大行庫新承作的放款金額增速已經放緩，且自去年第四季以來建築貸款餘額持續下降，1月新青安房貸受理戶數僅為3393戶，為自上路以來的單月最低值，顯示房市逐漸降溫。央行調降不動產放款集中度的目標已顯示成效，因此此階段可能會在現行政策基礎上加強金檢措施，而不會推出更為嚴格的管制手段。

延伸閱讀：
央行打炒房見效？專家：三年後恐釀貸款亂象
 金檢取代第八波房市信用管制？楊金龍鬆口：那當然
 助民眾申貸金管會：要求銀行優先承作這「3類」案件